币圈界报道：

存款代币推广受阻主因：跨行互操作性缺失

环球银行金融电信协会（SWIFT）近日强调，制约存款代币广泛落地的根本问题并非技术成熟度，而是金融机构之间难以实现无缝协作。其数字资产战略主管杰克·普德鲁延表示，真正挑战在于构建一种可在不同银行系统边界自由流通的货币形态。

跨机构协同机制尚未建立

尽管多家银行正加速推进存款代币化进程，但实际应用仍受限于发行方自身的“了解你的客户”流程及既有的双边合作框架。这意味着，即便资产完成代币化，也无法在其他银行体系内被直接接纳或使用。若无统一规则和通用协议，代币的流动性将严重受阻。

SWIFT定位为标准协调中枢

该机构明确拒绝创建独立支付通道，转而提出以自身为中立平台，负责制定通用技术规范与运营准则，并协调多方交易。依托已连接超1.1万家金融机构的全球网络，可实现兼容性保障，同时不颠覆现有清算架构。

推动统一框架的紧迫性凸显

当前各国央行与商业银行正密集测试代币化存款与央行数字货币（CBDC），但若缺乏统一路径，极可能催生多个互不相通的系统。这不仅削弱跨境结算效率，也限制企业资金管理的灵活性。SWIFT的介入旨在提前防范系统割裂风险，促进行业协同。

银行需超越内部技术开发

对金融机构而言，仅实现内部代币化不足以释放价值。真正优势——即时清算、可编程支付与高安全性——只有在跨行普遍接受时才能兑现。因此，必须就技术接口、法律认定及操作流程达成共识。SWIFT提出的方案提供了一条低摩擦、高可行性的演进路径。

未来取决于合作意愿

SWIFT的分析将讨论焦点从技术可行性转向系统协作能力。行业面临抉择：是共同打造开放互认的标准体系，还是容忍由孤立系统构成的割裂生态？虽然该组织定位为中立促进者，但最终成果仍取决于银行是否愿意共享基础设施并协同行动。

常见问答解析

何为存款代币？

存款代币是传统银行存款在区块链等可编程平台上的数字化映射，旨在融合银行信用的安全性与数字转账的高效性。

为何跨行不可用？

每家银行的代币均受制于其独立的合规审查机制与合作协议，缺乏统一认可标准，导致无法自动跨行流转。

SWIFT会建设新支付网络吗？

不会。其角色是制定标准并协调交易，最终结算权仍归属于原有银行系统与支付基础设施。