美国财政部提交数字资产反犯罪技术报告

美国财政部已向国会提交一份技术报告，旨在通过人工智能和区块链分析等手段检测并阻止非法金融活动。该报告依据2025年7月颁布的相关法律制定，要求在推动稳定币与数字资产创新的同时，降低其被用于犯罪的风险。

数字资产犯罪规模持续扩大

报告指出，近年来利用数字资产实施的金融犯罪显著上升。其中，投资诈骗造成的损失高达580亿美元，较上年增长47%。网络攻击方面，朝鲜黑客组织在2024年至2025年期间窃取至少280亿美元数字资产，包括2025年2月Bybit交易所遭袭导致约150亿美元资金被盗的事件。

勒索软件与匿名工具成主要威胁

2024年，以数字资产支付的勒索赎金总额达约7.34亿美元。此外，混币服务被广泛用于掩盖非法资金流向。调查显示，2020至2025年间，约16亿美元通过跨链桥流入的资金源自混币服务，此类技术可使交易路径复杂化，难以追踪。

金融机构应引入四项关键技术

为提升监控能力，财政部建议金融机构部署以下系统：一是基于人工智能的交易监控与欺诈识别；二是强化用户验证的数字身份技术；三是区块链分析工具，用于追踪可疑交易流；四是支持跨机构数据共享的API技术，增强合规联动性。

去中心化金融监管面临挑战

报告强调需明确去中心化金融的监管责任归属，因现有架构常导致反洗钱义务主体模糊。同时指出，中小金融机构在承担先进系统成本方面存在困难。未来将发布更多指导方针，并与美国国家标准与技术研究院合作制定统一技术标准。

探索临时冻结机制与立法路径

财政部考虑推动立法，赋予金融机构对涉嫌犯罪的数字资产进行临时冻结的权利。强调必须构建既能防范非法活动，又不抑制创新的监管框架，以适应快速发展的数字资产市场。