币圈界报道：

德国储蓄银行集团启动加密货币服务，首批仅五家银行上线

在德国339家储蓄银行中，目前仅有法兰克福、罗塔尔-因、莱茵兰-利珀、陶努斯及卡尔斯鲁厄五家银行提供DekaBank的加密货币交易功能。各银行可自主决定是否在其数字平台中集成该服务，导致早期访问范围极为有限。

服务上线初期支持五种主流代币，覆盖逐步扩展

DekaBank于10月19日正式推出“Krypto – powered by Deka”服务，初始支持比特币（BTC）、以太坊（ETH）、Solana（SOL）、XRP及Polygon（POL）。后续将按计划分阶段向更多储蓄银行开放。尽管德国储蓄银行金融集团拥有约5,000万客户，为全国最大银行网络，但当前参与度仍处于初级阶段。

高投机性仍存争议，协会立场经历转变

这一举措标志着德国储蓄银行协会态度的重大调整。2022年，该协会曾建议成员避免提供加密资产交易服务，强调客户保护优先。尽管2025年年中董事会已转向支持，发言人仍重申加密资产具有显著投机属性。相比之下，N26、Trade Republic与Revolut等新兴数字银行早已长期提供类似服务。

账户独立设立，资产由第三方持有且不受存款保险保障

客户需在储蓄银行应用内开设独立的DekaBank加密货币账户，资金由Deka代管，不计入活期账户余额。该服务为纯自助型，储蓄银行不提供任何投资建议。Deka明确指出，相关持仓不享受法定存款保险覆盖。

固定手续费外另有未披露点差，实际成本难以预估

每笔买卖操作收取0.99欧元固定费用，注册或托管无额外支出。价格通过询价机制确定：Deka基于市场基准价加上自身利润空间生成临时绑定报价，客户可在有效期内接受。然而，点差未提前公布，且可能随订单规模、波动性等因素动态变化，导致最终成本仅在成交时才可见。

提币仅限四家受监管托管方，不支持个人冷钱包

所有加密资产由Deka集中管理于聚合钱包中，私钥由其持有。提币功能仅允许转账至四家指定机构：Crypto Finance Deutschland、Tangany、Börse Stuttgart Digital Custody和Bullish Europe。客户无法直接将代币转入个人冷钱包，若需自控资产，须通过二次转账至独立账户完成。

合作银行先行布局，与传统体系形成双轨并行

储蓄银行并非首个涉足加密服务的传统金融机构。DZ Bank旗下的meinKrypto平台已获BaFin依据MiCAR法规授权，使Volksbanken与Raiffeisenbanken可通过VR Banking应用提供相关服务。据Heuking法律顾问披露，Genoverband 2025年9月研究显示，超三分之一合作银行计划在未来数月内引入该功能。

两大系统共享斯图加特基础设施。Börse Stuttgart Digital已于2025年10月宣布为Deka提供流动性支持，其托管实体亦是DZ Bank平台的资产保管方，并通过EUWAX执行交易。该机构同时位列Deka批准的四个提币目的地之一。零售分销面向公众客户，与德意志银行针对机构客户的托管服务构成差异化定位。

未来六个月内三大关键变量将重塑服务前景

当前模式尚未体现大规模采用迹象，主要受限于参与银行数量稀少、提币路径封闭以及点差不透明。接下来的三个变动将直接影响其发展路径：一是新增接入银行的数量；二是是否扩大提币目的地至自托管钱包或其他服务商；三是是否公示典型点差水平。这些因素将决定该服务对普通投资者的吸引力。

对于计划长期持有数百欧元比特币的用户而言，该服务免去了开立交易所账户的复杂流程。但对于频繁小额交易或希望自主掌控私钥的用户，高昂的隐性成本与有限的转移自由将使其望而却步。

本文内容仅为信息参考，不构成财务或投资建议。加密货币交易存在重大亏损风险。