加密资产入局退休账户遭广泛质疑，风险感知持续走高

根据美国国家退休保障研究所（NIRS）于2025年10月开展的全国性调研，超过七成受访者对将比特币等数字资产纳入企业401(k)等职业养老金体系持保留态度，其中46%明确指出相关风险等级为‘非常高’。

退休安全焦虑加剧，债务与储蓄困境并行

调查揭示出日益严峻的养老压力：80%民众认为美国正面临系统性退休危机，较2020年上升13个百分点；61%担忧个人晚年财务状况，68%表示为积累足够退休金而感到愈发吃力，77%承认高负债水平严重制约了长期储蓄能力。

监管推进建设性尝试，但民意与政策存在落差

尽管美国劳工部于今年3月提出新规，拟为401(k)账户配置另类资产如加密货币设立合规安全港，以降低管理方责任风险，该举措仍遭遇部分民主党议员反对。批评者强调，当前加密市场波动剧烈，缺乏充分投资者保护机制，不宜作为主流退休投资工具。