币圈界报道：

维多尔·根塞尔：加密钱包无法全面替代传统银行体系

在迈阿密共识大会上，Solflare创始人维多尔·根塞尔明确反对行业内部流行的‘加密银行将取代传统金融机构’这一激进预测。他指出，尽管加密钱包对持有USDC、高频交易或依赖稳定币结算的用户具有实际价值，但将其视为银行全面替代品显然忽视了现实运行逻辑。

返现优惠背后隐藏的交易成本陷阱

维多尔剖析了当前加密卡返现机制的潜在误导性。与传统银行通过向商户收取高额手续费并以返现形式回馈用户不同，加密卡企业普遍缺乏同等议价能力，其返现资金来源更为复杂且不可持续。

外汇费率成用户决策盲区

他特别提醒，部分卡片虽标榜2%返现，但实际外汇转换费率高达3%-4%。例如，当用户使用USDC支付欧元时，若承担3%的汇率成本却仅获得2%返现，发卡方实质上已赚取1%差价，真实支出远高于表面收益。

以清晰定价构建信任基础

Solflare坚持零门槛策略：开户、开卡及身份认证全程免费，仅在非美元消费时收取1%外汇费。这种透明化设计虽不具备高吸引力的返现噱头，却帮助用户准确掌握真实成本，提升长期信任度。

聚焦核心生态，拒绝盲目扩张

维多尔确认公司将继续深耕Solana生态。尽管其他钱包尝试跨链布局，但数据显示跨链收入占比不足总营收5%。他认为，Solana网络在交易速度、低费用和活跃应用生态方面已具备支撑钱包核心功能的能力，无需过度追求多链覆盖。

市场现实制约着产品可持续性

当前加密卡竞争加剧，多数欧洲市场产品处于亏损状态。维多尔强调，唯有自控发卡流程与后端系统的企业才可能实现盈利。真正有效的使用场景极为具体：当用户收入直接以USDC形式到账时，通过卡片消费可跳过多次转账与验证环节，从而提升效率。

稳定币激励正从宏观转向微观

随着模因币热潮带动新资本回流，关于银行替代的讨论再度升温。但维多尔指出，现有应用仍需依赖传统银行完成反洗钱审查，基础设施并未根本改变。此外，稳定币发行方正逐步调整激励策略，其中某支付巨头的方案更接近于对DeFi平台的B2B合作，虽未直接面向大众，却客观上为生态注入了流动性支持。