币圈界报道：

反洗钱体系重构：从被动合规迈向主动风控

在全球虚拟资产渗透率持续上升的背景下，跨境金融犯罪手段日趋复杂，促使业界重新审视企业反洗钱机制的有效性。面对2028年国际反洗钱组织相互评估的临近，制度深化已成必然趋势。分析认为，此次变革将引发系统性调整，企业必须从形式合规转向真正具备识别与抵御风险能力的管理体系。

反洗钱治理升级研讨会在首尔举行

三一PwC于8日在首尔龙山区总部主办“反洗钱制度强化方向与企业应对策略”专题会议。来自金融机构及虚拟资产服务企业的代表齐聚一堂，深入探讨全球监管动向与本土化实施路径，共同谋划适应未来监管环境的战略框架。

反洗钱演变为金融生态基础性议题

三一PwC金融部门负责人李承浩在开场发言中表示：“随着数字资产的广泛传播，反洗钱已不再局限于个别机构的职责范畴，而是演变为整个金融生态运行的基石。”他指出，韩元稳定币的潜在引入以及新型交易架构的出现，催生出大量难以用传统标准界定的新型风险形态，亟需建立更具弹性的监管响应机制。

金融监管现代化进程加速推进

韩国金融当局设定2026年为关键节点，全面推进反洗钱制度的数字化与智能化转型。重点举措包括构建针对虚拟资产的跨境资金阻断机制、扩大监管审查范围、提升金融机构内控能力，并修订《特定金融信息法》。具体措施涵盖确立稳定币反洗钱规则、推行反洗钱责任人高管责任制、实施可疑账户冻结程序、全面推广‘旅行规则’等。这一系列改革并非简单的条文叠加，而是对企业内部治理水平与风险感知能力的一次深度检验。

跨境资金流动复杂性带来新挑战

近期柬埔寨金融诈骗案暴露出跨境资金转移路径的高度隐蔽性。由于虚拟资产具备匿名性强、结算速度快等特点，现有监管框架在追踪与拦截方面面临明显局限。李承浩强调：“监管强度的提升不在于增加多少条款，而在于企业能否真正理解并掌控自身所面临的洗钱风险。若无法建立符合监管预期的风险管理架构，将在后续评估中遭遇实质性不利影响。”

人工智能驱动反洗钱效能跃升

本次研讨会围绕全球反洗钱动态、行业风险特征、创新实践案例及短期应对策略四大模块展开。会上重点介绍了海外领先机构广泛应用人工智能进行交易行为监控与异常模式识别的成功经验。专家建议企业应提前布局智能监控系统、优化客户风险画像模型，并强化对高风险国家及敏感交易类型的管控。这要求企业突破传统合规思维，重构全链条治理结构与内部控制流程。

反洗钱能力或将重塑企业竞争优势

三一PwC合伙人徐正烈指出：“尽管相互评估带来的压力不容忽视，但这也可能成为企业完善风险管理体系的重要契机。”他进一步表示：“企业应转变认知，将反洗钱视为提升长期竞争力的关键要素，而非单纯的运营成本。”在数字金融快速扩张的背景下，反洗钱表现已成为衡量市场信任度的核心指标之一。未来，制度迭代与技术应用将同步深化，企业间的风险管理能力差距将进一步拉大，形成新的竞争壁垒。