币圈界报道：

加密领域高层齐聚国会，共谋反洗钱法律革新路径

周四，来自加密货币企业、政策研究机构及国家安全领域的多位重量级人士出席美国众议院相关小组委员会听证会，围绕人工智能与数字资产融合背景下，《银行保密法》的适应性改造展开深度对话。本次会议主题为“面向21世纪金融犯罪的《银行保密法》现代化改革”，核心议题是对1970年制定的法案进行系统性检视。

非法资金流动加速，传统报告机制已显滞后

当前，包括加密公司、商业银行以及公民自由组织在内的多方正推动将《银行保密法》的重点从海量数据报送转向生成可操作的情报输出。与此同时，特朗普政府正扩大对非公民客户的审查范围。TRM实验室全球政策主管阿里·雷德博德披露，朝鲜黑客在2025年盗取价值超20亿美元的数字资产，2026年初再次实施6亿美元级攻击；而去年“杀猪盘”类网络诈骗案已从美国居民手中骗取逾350亿美元。

技术迭代压缩响应时间，执法体系亟待升级

雷德博德指出，过去一年中，由人工智能赋能的欺诈手段激增500%，非法资金可在24至48小时内完成跨钱包转移，使执法部门的反应窗口被严重压缩。“现有的追溯型报告框架在结构上已无法匹配现实威胁，昨日有效的机制今日已难以为继。”

监管架构面临双重压力：效率与安全的平衡难题

作为美国反洗钱体系的核心，《银行保密法》要求金融机构提交可疑活动报告、超过1万美元的大额交易报告，并执行客户身份验证程序。小组委员会主席沃伦·戴维森在开场发言中将其形容为“无休止的报告机器——产生大量文档却未带来实质成效”，并提及机构每年提交近500万份可疑活动报告和2100万份货币交易报告。

构建智能情报网络，探索法定安全港机制

雷德博德提议正式承认如T3金融犯罪调查组这类稳定币专项情报平台。该组织由泰达公司、波场网络与TRM实验室联合设立，自2024年9月以来已冻结逾4.5亿美元的非法泰达币。他还建议引入“数字资产冻结法”，为交易平台提供法律保护，允许其在执法介入期间临时冻结可疑资金。

数据最小化原则成焦点，监管边界再受审视

雷德博德强调，机构应仅保留“用于评估个体客户非法风险所必需的最低限度信息”，警告每新增一个数据库都可能成为勒索软件或国家黑客的目标入口。卡托研究所研究员尼古拉斯·安东尼则认为，《银行保密法》的根本问题不在于执行效率，而在于其监控逻辑本身。“金融监管的历史就是目标不断迁移的历史”，从最初的税务追踪演变为涵盖欺诈、移民管控等多重职能。他提出包括通胀调整申报门槛、逐步废除现有体系等多种改革选项。

改革方向分歧显现，合规减负与国家安全权衡

银行政策研究所总法律顾问约翰·科特主张改良而非推倒重来，称财政部拟议的新规是“显著进步”，支持提高报告门槛、简化流程、推行风险导向监管，并明确允许银行在监测中使用人工智能。大西洋理事会高级研究员卡罗尔·豪斯则持谨慎态度，提醒降低合规成本不应以牺牲民众安全与国家利益为代价，警惕为境外对手打开便利通道。

人工智能获广泛认可，立法支持成关键突破口

人工智能的应用成为多数证人共识。戴维森、雷德博德、豪斯与科特均呼吁在交易监控中更深入部署机器学习与智能分析工具。雷德博德立场最为激进，他表示“人工智能调查工具可将原本需数周的人工研判压缩至分钟级别”，并敦促联邦政府为税务犯罪调查、金融犯罪执法局、外国资产控制办公室、联邦调查局、缉毒局、特勤局及国土安全部门配备原生人工智能分析系统提供专项资金支持。

总统行政令加码审查，监管触角延伸至移民关联账户

此次听证会前夕，特朗普总统签署行政命令，要求强化《银行保密法》框架下的客户尽职调查与身份识别标准，同时扩大对涉及移民执法相关账户的所有权及金融风险审查范围。该指令指示财政部收紧客户尽职调查规则，标记与个人税号使用、账外薪酬发放及外国领事身份证相关的高风险情形，并要求消费者金融保护局在贷款审批中纳入潜在驱逐出境风险评估因素。