币圈界报道：

FCA发布监管蓝图：人工智能驱动零售金融迈向全自动化

英国金融行为监管局（FCA）正式推出《人工智能与零售金融服务的未来》报告，揭示零售金融正经历由自主型人工智能主导的结构性变革。该报告由执行董事谢尔顿·米尔斯牵头，指出金融服务正从周期性、人工干预模式，加速转向持续运行、可编程的自动化体系。

从人类主导到智能代理：金融活动的范式转移

报告强调，核心趋势是金融行为从间歇性的人类决策，转变为由人工智能持续执行的委托服务。自2025年初以来，已有超过20个前沿生成式模型面世，显著加快了这一进程。米尔斯在前言中明确表示，企业正将系统从“建议行动”升级为“被授权执行行动”，消费者未来或将拥有代表其进行财务操作的智能代理。

即时结算需求激增：可编程账本成关键基础设施

为实现多层策略的无缝执行，人工智能代理亟需具备即时结算能力。传统银行系统的数日清算周期已难以匹配机器级交易速度。系统级稳定币与代币化存款因其原生于可编程账本网络，可提供原子级结算，使资本转移无需人工审批，真正实现无摩擦自动化。

问责机制缺失引发治理危机

尽管技术潜力巨大，但自动化带来的法律责任模糊性构成重大风险。报告指出，行业对“谁为算法行为负责”日益担忧。有高管提出，未来金融系统或需引入类似“图灵测试”的机制，以区分真实人类意图与自主算法行为。

监管建议与行业响应同步推进

FCA提出七项关键举措，包括构建可信代理协议基础，以及扩大其AI实验室规模，以支持金融服务领域的人工智能创新。支付协会首席执行官艾玛·巴尼曼德胡布强调，必须将代理型AI纳入治理核心，唯有建立清晰问责制与消费者信任，才能释放其全部潜力。

米尔斯离任前警示：责任不能外包

在即将卸任之际，米尔斯接受《金融时报》专访时表示，即便系统完全自动化，管理者仍须为其所部署模型的行为承担最终责任，“你必须有人为这些行为负责。”