币圈界报道：

德国监管机构点名加密招聘骗局：个人账户成洗钱通道

德国金融监管机构BaFin于2026年8月18日发布消费者警示，聚焦一类隐蔽但危害深远的非法活动：伪装成普通岗位的加密资产服务招募。该警告针对一份标榜‘居家办公、灵活工时’的职位信息，指出其背后可能涉及未经许可的加密资产交易行为。

工作描述中的隐性陷阱：从行政支持到资金中转

该招聘广告所列任务看似常规，实则暗藏玄机。应聘者被要求使用个人银行账户接收第三方付款，并按指令完成资金转发或兑换为加密资产。这一流程并非企业内部操作，而是将个人账户变为跨境资金流转的中间节点，极可能承接来自欺诈受害者的赃款。

监管依据与法律定性：《加密市场监管法》第10条第7款

BaFin明确引用《加密市场监管法》第10条第7款作为发布警示的法律基础。该条款赋予监管机构在程序未终结前向公众通报可疑实体的权利。值得注意的是，此类警示并非法院判决，而是基于合理怀疑的预警机制，用于提醒公众防范潜在风险。

包装演变下的同一模式：从信托助理到后台支援

尽管职位名称不断更替——如曾以“信托助理”形式出现——但核心操作模式始终一致：利用真实身份的个人账户进行资金转移与加密资产兑换。近年来多份警示显示，同一类手法以不同外衣反复出现，形成持续性风险。

资金来源的实质：受害者资金的跨国链条

BaFin强调，流入员工账户的资金极可能源自虚假投资平台、伪造发票或诈骗电话等犯罪行为的受害者。这些资金经由个人账户中转后，最终流向海外钱包地址。而账户持有人是整个链条中唯一可被追踪的真实个体，成为执法调查的关键突破口。

兑换环节的不可逆性：为何这是犯罪核心

一旦资金被转换为加密资产并发送至外部地址，追回几乎不可能。因此，兑换步骤并非附带操作，而是整个行为的目的所在。根据监管立场，无论执行者是否为雇员或自愿协助，只要参与资金转移与兑换，即构成需持牌方可开展的金融服务行为。

刑事追责门槛：重大过失即可入罪

《德国刑法典》第261条明确规定，即使无故意，因重大过失未能识别资金来源违法，亦可构成洗钱罪。量刑最高可达两年监禁或罚款。若行为具有商业性质或团伙特征，刑期可升至十年。关键在于：高薪、匿名付款、缺乏书面信息、通过即时通讯接收指令等，均被视为重大疏忽的表现。

主动披露：唯一免罚路径及其时间窗口

根据刑法第261条第8款，主动向主管机关报告违法行为可免除处罚。但前提是必须在案件尚未被发现前进行。一旦账户被冻结或收到传票，该豁免机会即告失效。因此，一旦产生疑虑，立即行动至关重要，不容拖延。

授权验证机制：如何用两分钟排除风险

评估招聘广告真伪的核心步骤是核查公司是否持有有效授权。可通过BaFin官方公司数据库查询，输入法律声明中的完整公司名称，比对是否在册。若无记录，或授权类型与业务不符，则应视为高风险。欧洲证券和市场管理局登记册亦可辅助验证。

独立分析：近九天内半数警告涉加密领域

我们对BaFin自2026年8月10日至18日发布的12份未经授权业务警告进行了分析。其中6份明确援引《加密市场监管法》第10条第7款，且全部提及加密资产；另5份基于《银行法》。这表明加密相关违规已成为监管重点，而招聘类骗局虽属少数，但对个人而言风险等级极高。

五大识别信号：警惕非法招聘的典型特征

1. 工作职责包含使用个人账户处理客户付款。 2. 收款方为完全陌生的第三方。 3. 指令要求将资金兑换为加密资产或转至外部钱包。 4. 薪酬远高于任务复杂度，常按金额比例支付。 5. 公司无法在BaFin数据库中查到或授权不匹配。

行动建议：接受前核查，发生后立即止损

• 接受职位前，务必通过官方数据库核对公司授权状态，优先比对法律注册名而非品牌名。 • 坚决避免让个人账户卷入他人支付流程；自有持仓应采用自我托管方式管理。 • 若资金已转移，立即停止操作，联系银行，寻求专业法律意见，并评估是否符合刑法第261条第8款的自愿披露条件。