币圈界报道：

Cross River携手Offchain构建链上贷款代币化新范式

Cross River Bank正式宣布与Offchain展开深度合作，将在Arbitrum One区块链网络上实现贷款资产的代币化部署，预计于2027年初完成上线。该举措标志着传统金融机构首次将代币化功能嵌入核心放贷流程，由Arbitrum One提供底层结算与服务支持。

底层架构协同：构建可扩展的代币化基础设施

Offchain企业团队负责搭建核心系统框架，而ZeroDev则提供集成化的客户钱包解决方案。当前项目已通过概念验证阶段，正加速向生产环境过渡。

在该模式下，Cross River仍将作为持牌金融机构，维持其原有的信贷审批、风险控制与合规审查机制。创始人兼首席执行官Gilles Gade于香港金融科技周期间披露此合作细节，强调目标是将代币化能力无缝嵌入银行放贷平台，使资产自生成起即具备数字可流通性。

Offchain联合创始人Ed Felten表示，工程师团队正与银行密切配合，开发定制化代币化引擎。其中，Arbitrum被选定为最终结算层，而ZeroDev的钱包基础设施将支撑用户侧的交互逻辑。

代币化前置：实现全生命周期链上追踪

该项目并非对现有流程的简单改造，而是从源头即启动代币化设计。通过融合专有工程能力与Arbitrum One及ZeroDev的技术栈，系统实现了技术层面的高度协同。

Gade提出“代币化应始于贷款发放”的核心理念。链上记录将完整承载贷款从发放到偿还的全过程信息，包括所有权变更、资金流动、支付行为与服务状态。这一机制显著降低跨系统数据迁移带来的延迟与风险，提升整体效率。

借款人端的操作流程保持不变，仍通过原有界面完成申请、放款与还款。背后的ZeroDev嵌入式钱包则在后台自动处理代币化相关事务，确保用户体验无感且连贯。

合规为本：持续强化风控与融资路径拓展

Arbitrum官方指出，该平台未来有望支持更灵活的贷款转让机制，并催生新型融资工具，其基础为可编程借贷协议，但现阶段尚未开放给终端用户使用。

目前，Cross River的放贷流程依赖自有系统Arix处理前置环节。合作方提交申请后，经预审进入系统，涵盖消费者与企业类借款人，覆盖担保与非担保、定期与循环信用等多种产品类型。

在资金释放前，MPLLifeCycle系统会依据预设规则进行合规校验。未达标申请需修正或转入人工复核。在此次代币化规划中，银行仍作为法定放贷人，所有发行资产继续遵循其既定的承保标准与风险管理框架。

此外，银行正在探索多种新型融资结构，如持续向前流动购买、可调节承诺额度以及面向信用投资者的贷款打包方案。该基础设施预计将帮助其接入链上资本池与国际投资群体。

生态演进：机构级工具与真实世界资产双轮驱动

Cross River此前已将其支付体系与Ripple的稳定币RLUSD打通，实现单一API统一接入ACH、电汇、实时支付及稳定币交易，进一步深化其在金融科技领域的布局。

与此同时，Arbitrum也在增强其机构服务能力。Fhenix近日推出CoFHE加密计算框架，支持在以太坊与Arbitrum上安全执行智能合约中的敏感运算，保障用户余额、头寸与策略隐私。

在真实世界资产（RWA）领域，市场持续升温。截至10月28日，全球RWA总存款规模达21.45亿美元，未偿贷款余额为8.9418亿美元。其中，与房屋净值贷款挂钩的PRIME代币成为Morpho平台上最大的抵押品持有者，价值约2.7亿美元。