币圈界报道：

银行放贷代币化新路径：Cross River与Offchain共建链上信贷生态

Cross River Bank正式宣布与Offchain展开深度合作，将在Arbitrum One公链上实现贷款资产的代币化部署，预计于2027年初完成上线。该举措标志着传统金融机构首次将代币化技术直接嵌入贷款发放流程，由Arbitrum One提供底层结算与服务支持。

代币化架构设计：多方协作构建链上信贷底座

Offchain的企业级技术团队将主导开发核心基础设施，而ZeroDev则负责集成客户侧嵌入式钱包解决方案。目前双方已完成概念验证阶段，正加速向生产环境迁移。在此架构中，Cross River仍将作为持牌放贷机构，维持其原有的信贷审批、风险控制及合规体系。

Cross River创始人兼首席执行官Gilles Gade在港金融科技周期间披露了这一合作细节，强调目标是将代币化功能无缝融合至银行现有放贷平台，确保资产自发放起即具备链上可追溯性。

技术内核：以发放为起点的代币化范式革新

该项目并非对既有系统进行后期改造，而是从源头重构信贷流程。借助专有工程能力与Arbitrum One的结算网络，结合ZeroDev提供的钱包基础设施，实现了端到端的链上协同。

Gade提出“代币化应始于发放”理念，主张通过共享链上账本记录贷款全生命周期中的所有权转移、资金流动、还款行为及服务交互。此举显著降低跨系统数据迁移带来的延迟与误差。

借款人仍可通过原有界面完成申请、放款与还款操作，ZeroDev的嵌入式钱包在后台自动处理链上交互，保障用户体验一致性。

合规框架与融资潜力并重

Arbitrum方面指出，该平台未来有望支持更高效的贷款转让机制与新型融资工具，其可编程借贷特性将成为关键支撑，但现阶段尚未推出面向客户的实际服务。

Cross River当前通过专有系统Arix处理放贷前流程，合作方提交申请后进入预审，再由系统录入贷款信息。平台覆盖个人与企业客户，支持担保/无担保、定期/循环等多种贷款类型。

在资金释放前，银行内部的MPLLifeCycle系统会依据预设规则对贷款数据进行合规校验，未达标者需修正或转人工复核。代币化方案实施后，银行将继续承担持牌责任，所有发行资产严格遵循其承保标准与风控体系。

此外，银行正在探索包括持续向前购买、灵活承诺额度以及针对信用投资者的贷款组合打包等新型融资模式，借助链上基础设施打通国际资本与数字资产市场。

行业趋势与生态协同进展

Cross River此前已推动其支付系统与Ripple的稳定币RLUSD对接，实现单一API接入传统清算与稳定币转账通道，增强对金融科技客户的综合服务能力。

与此同时，Arbitrum持续强化机构工具布局。Fhenix近期发布CoFHE加密计算框架，支持在以太坊与Arbitrum链上安全执行敏感合约逻辑，保护用户余额与交易策略隐私。

在真实世界资产（RWA）领域，市场热度持续攀升。截至10月28日，全球RWA总存款达21.45亿美元，未偿还贷款规模为8.9418亿美元。其中，与房屋净值贷款挂钩的PRIME代币成为Morpho平台最大抵押品，持有量约2.7亿美元。