币圈界报道：

跨河银行联合Offchain推进贷款代币化，2027年上线Arbitrum One

Cross River Bank宣布与Offchain达成战略合作，将在Arbitrum One网络上实现贷款资产的代币化，预计于2027年初正式推出。该合作聚焦于将代币化技术嵌入贷款发放环节，由Arbitrum One提供底层基础设施支持，涵盖代币生成、交易结算及后续服务。

核心系统架构与多方协作机制

Offchain企业服务团队负责搭建底层代币化架构，而ZeroDev则提供嵌入式客户钱包解决方案。目前，双方已完成概念验证阶段，正加速向生产环境部署过渡。在此架构中，Cross River仍作为持牌金融机构，持续主导信贷审批、风险评估与合规审查流程。

Cross River创始人兼首席执行官Gilles Gade在香港金融科技周期间披露了这一合作细节。他表示，目标是将代币化能力直接内嵌于银行放贷平台，使资产从发放瞬间即具备链上可追溯性。此外，Offchain联合创始人Ed Felten透露，工程师团队正与银行协同开发专属代币化引擎，其中Arbitrum被选定为结算层，ZeroDev则支撑用户端的钱包接入。

技术路径：从放款初始实现代币化闭环

该项目并非对现有流程的简单改造，而是将代币化设计贯穿于贷款发起阶段。通过整合专用工程模块与Arbitrum One及ZeroDev提供的基础设施，实现技术栈的无缝融合。

Gade提出“代币化应始于贷款发放”的核心理念。银行方面指出，链上共享账本可完整记录贷款全周期内的所有权变更、资金流动、还款行为及服务交互。此举有效避免了传统模式下跨系统传输数据带来的延迟与风险，显著提升运营效率。

借款人仍可通过原有界面完成申请、放款与还款操作，ZeroDev嵌入式钱包在后台自动处理链上交互，确保用户体验无感切换，维持一致性。

合规框架与融资模式探索

Arbitrum官方表示，该平台未来将支持更高效的贷款转让机制，并可能催生新型融资产品，其基础为可编程借贷协议。不过，当前尚未对外提供具体成品服务。

Cross River现行放贷流程依赖专有系统Arix，用于处理贷前预审与信息录入。合作方提交申请后，贷款资料将被输入系统，覆盖个人与企业借款人，支持担保与非担保贷款、定期与循环额度等多种类型。

在资金发放前，银行的MPLLifeCycle系统会依据预设规则进行合规校验，未通过者需修正或转人工复核。在本次代币化规划中，Cross River仍将作为持牌放贷主体，所有发行资产继续遵循其严格的承保标准、风险控制体系与监管要求。

银行还正在研究多种新型融资方案，包括持续向前购买计划、灵活承诺额度以及面向信用投资者的贷款组合打包策略。该基础设施有望帮助其连接链上资本池与国际投资者，拓展资金来源渠道。

行业生态演进与市场趋势观察

Cross River此前已在其支付体系中引入区块链技术，曾与Ripple达成协议，将其支付网络与稳定币RLUSD打通，实现单一API接口统一访问ACH、电汇、实时支付与稳定币转账服务。

与此同时，Arbitrum亦在强化机构服务能力。Fhenix近日发布CoFHE加密计算基础设施，支持在以太坊与Arbitrum上安全执行智能合约中的敏感运算，保障用户余额、持仓与交易策略的隐私性。

在真实世界资产（RWA）领域，代币化信贷市场持续升温。数据显示，截至10月28日，全球RWA总存款规模达21.45亿美元，未偿还贷款额为8.9418亿美元。其中，与房屋净值贷款挂钩的PRIME代币成为Morpho平台上最大的抵押品，持有量约2.7亿美元。