币圈界报道：

跨河银行携手Offchain启动贷款代币化进程，2027年落地Arbitrum One

Cross River Bank宣布与Offchain建立战略协作关系，将在Arbitrum One区块链上实现贷款资产的代币化部署，预计于2027年初正式启用。该举措标志着银行信贷流程首次在源头阶段嵌入数字资产化机制，由Arbitrum One提供底层结算与服务支撑。

技术架构协同：构建可扩展的代币化底座

Offchain企业团队将主导底层系统搭建，而ZeroDev则负责集成嵌入式用户钱包功能。当前阶段已完成概念验证，正加速向生产环境迁移。在此框架下，Cross River仍将作为持牌金融机构，持续执行其原有的信贷审批、风险评估与合规监管流程。

公司创始人兼首席执行官Gilles Gade于香港金融科技周期间披露此合作细节，强调目标是将代币化能力直接内置于银行放贷平台，使资产自生成起即具备链上可追溯性与流通属性。

Offchain联合创始人Ed Felten补充指出，工程师团队正与银行深度对接，开发定制化代币化引擎。其中，Arbitrum将承担最终结算层角色，而ZeroDev的钱包解决方案则保障用户端无缝体验。

设计原则：代币化始于放款初始阶段

该项目并非对现有流程的后期改造，而是从信贷发放之初就引入代币化逻辑。通过结合专有工程支持与Arbitrum One及ZeroDev提供的链上基础设施，实现系统级融合。

Gade提出“资产代币化应从发放那一刻启动”的核心理念。链上共享账本可完整记录贷款全生命周期中的所有权变更、资金流动、还款行为及服务交互，显著降低跨系统数据迁移带来的延迟与风险。

借款人仍通过原有界面完成申请、放款与还款操作，ZeroDev的嵌入式钱包则在后台自动处理链上交互，确保前端体验一致性和连续性。

运营模式与合规体系双轨并行

Arbitrum方面表示，该平台未来将支持更高效的贷款转让机制与新型融资路径，其可编程借贷特性将成为核心支撑，但现阶段尚未对外提供具体产品服务。

Cross River现有放贷流程依赖专有系统Arix处理前置环节。合作方提交申请后，经预审进入系统录入阶段。平台覆盖个人与企业客户，支持担保/无担保贷款及定期/循环额度等多种形式。

在资金释放前，银行的MPLLifeCycle系统将依据预设规则对贷款信息进行合规校验。未达标申请需修正或转入人工复核。本次代币化方案中，Cross River仍将保持持牌放贷人身份，所有发行资产继续遵循其严格的承保标准与风控体系。

银行亦探索多种潜在融资结构，包括持续性的向前流动性采购、灵活承诺额度以及面向信用投资者的贷款打包策略。该基础设施有望助力其连接链上资本池与全球投资者资源。

行业演进背景与生态联动

Cross River此前已拓展区块链在支付领域的应用，曾签署协议将其支付系统与Ripple的稳定币RLUSD打通，使科技客户可通过单一接口获取ACH、电汇、实时支付及稳定币结算服务。

与此同时，Arbitrum正强化机构服务能力。Fhenix近期推出CoFHE加密计算基础设施，支持在以太坊与Arbitrum上安全执行智能合约中的敏感运算，保护账户余额、持仓与交易策略等隐私信息。

在真实世界资产（RWA）领域，市场热度持续攀升。截至10月28日，全球RWA总存款规模达21.45亿美元，未偿还贷款额为8.9418亿美元。其中，与房屋净值贷款挂钩的PRIME代币成为Morpho最大抵押品持有者，持有量约2.7亿美元。