币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已原则性同意支付 7.64 亿美元，以终结美国司法部对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过其第三季度 5.66 亿美元的净利润，凸显事件重大性。

延期起诉协议与监管审查进展

此项拟议和解于 11 月 3 日在一份监管文件中公开，规定若 Block 在未来三年内遵守协议条款，针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱系统的刑事指控将被暂缓执行三年。扣除前期和解抵免后，公司已计提全部 7.64 亿美元费用，并承认超出该数额的潜在损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

Block 对政府评估结果提出异议，质疑其依据及计算方式。原始评估总额达 9.64 亿美元，经先前多项和解抵扣后，形成当前提议金额。公司重申对部分结论不予认同，且额外损失风险依然存在。

除联邦层面外，公司还面临州级执法压力。2025 年 4 月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑交易警报积压严重以及比特币转账筛查系统缺陷，处以 4000 万美元罚款。此前 2025 年 1 月达成的多州和解亦带来 8000 万美元抵扣，共同构成对联邦金额的 2 亿美元减免基础。

该延期起诉结构仿效币安 2023 年案例，只要企业在三年内持续合规，即可规避定罪后果。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能说明

NYDFS 是纽约州金融体系的核心监管机构，负责监督银行、保险、虚拟资产等领域的运营合规性。

调查起因与外部压力源

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控 Cash App 部门通过重复账户与欺诈行为虚增用户规模。报告还指出，身份验证机制薄弱，使非法活动得以利用平台实施诈骗与资金清洗。Block 坚称上述指控不实且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。2025 年 3 月，SEC 宣布结束其调查，未建议采取执法措施。

目前，Block 正推进其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点考量企业的合规历史。

业绩表现与比特币战略调整

尽管遭遇监管挑战，Block 第三季度整体毛利润同比增长 22%，达到 32.4 亿美元。其中，核心产品 Cash App 毛利润增长 27% 至 20.7 亿美元；Square 业务实现 14% 增幅，达 11.6 亿美元。

然而，比特币业务表现疲软，毛利润同比下降 50% 至 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；相关收入亦下滑 11% 至 18 亿美元。

Block 将此归因于战略性降低部分 Cash App 比特币交易手续费，强调推动比特币作为支付工具而非投机资产的愿景。今年 5 月，公司为近百万名 Square 商户启用 Lightning 支付功能，并承诺免除比特币交易费用至 2026 年底。10 月，其启动全国范围内的比特币支出推广活动。

闪电网络支付机制解析

闪电网络是一种第二层扩容方案，通过链下通道处理即时交易，显著提升比特币结算速度并降低成本，适用于高频小额支付场景。

受比特币价格从约 11.4 万美元回落至 7 万美元影响，客户出售比特币所产生收入按市值计算亦随之下降。

截至本季度末，公司账面持有 28,355 枚比特币，其中包括约 9,000 枚企业自有资产。公司继续将比特币毛利润的 10% 用于增持持币量。

Block 强调，降低交易成本举措旨在加速比特币在实际支付场景中的采纳，强化其作为价值转移媒介的功能定位。