币圈界报道：

Cross River Bank与Offchain共建链上信贷新范式，2027年启动代币化贷款服务

Cross River Bank宣布与Offchain展开深度合作，拟于2027年初在Arbitrum One区块链上实现贷款资产的代币化部署。该计划旨在将代币化功能直接嵌入贷款发放流程，由Arbitrum One提供底层基础设施支持，涵盖代币生成、交易及后续管理服务。

核心系统架构与技术协同机制

Offchain企业团队将主导底层协议开发，ZeroDev则负责集成客户级数字钱包解决方案。目前双方已完成概念验证阶段，正加速向生产环境迁移。在此架构中，Cross River仍作为持牌金融机构，持续掌控信贷审批、风险评估与合规审查全流程。

Cross River创始人兼首席执行官Gilles Gade在港金融科技周期间披露此合作细节，强调目标是实现“资产发放即代币化”的原生集成。他表示，此举将使贷款生命周期从初始申请起便具备链上可追溯性与可编程特性。

Offchain联合创始人Ed Felten补充称，工程团队正与银行密切协作，开发专属代币化引擎。其中，Arbitrum被选定为最终结算网络，而ZeroDev提供的嵌入式钱包将在后台无缝支撑用户交互。

代币化设计：从源头构建链上资产流动性

该项目并非对现有流程的简单叠加，而是将代币化逻辑深度融入放贷平台的底层架构。通过整合专用工程能力与Arbitrum One及ZeroDev的技术栈，实现跨系统数据流的统一与自动化。

Gade提出“代币化始于发放”理念，主张通过共享链上账本记录贷款全周期状态，包括所有权变更、资金流转、还款行为和服务事件。这一机制有效减少多系统间人工传递数据的需求，显著提升操作效率。

借款人仍将通过原有界面完成申请、放款与还款操作，用户体验保持不变。背后的ZeroDev钱包则在无感状态下完成身份认证与资产绑定，确保服务连续性。

合规框架与资本模式创新

Arbitrum官方指出，该平台未来有望支持更灵活的贷款转让机制，并催生新型融资工具，其核心依赖于可编程借贷协议。不过现阶段尚未向公众开放具体产品服务。

当前Cross River的放贷流程依赖专有系统Arix处理前置环节。外部合作伙伴提交申请信息后进入预审流程，随后录入贷款要素。平台覆盖个人与企业客户，支持担保/无担保、定期/循环等多种贷款类型。

在资金发放前，银行内部的MPLLifeCycle系统会依据预设规则自动校验贷款信息。未达标项需修正或转交人工复核。在本次代币化规划中，Cross River仍将作为法定放贷主体与登记机构，所有发行资产继续遵循其既定的承保标准、风控体系与监管要求。

银行方面还探索多种潜在融资路径，如持续性的向前流动购买计划、弹性承诺额度以及面向信用投资者的贷款组合打包方案。依托该基础设施，有望连接链上资本池与全球投资者，拓展融资渠道。

行业趋势与生态联动发展

Cross River已在多个领域布局区块链服务。此前曾签署协议，将其支付系统与Ripple的稳定币RLUSD打通，使金融科技客户可通过单一API接入ACH、电汇、实时支付及稳定币转账等多元服务。

与此同时，Arbitrum正加快机构级工具建设。Fhenix近期推出CoFHE加密计算基础设施，支持在以太坊与Arbitrum网络上安全执行智能合约中的敏感运算，保护用户余额、头寸与策略隐私。

在真实世界资产（RWA）领域，市场持续升温。截至10月28日，全球RWA总存款达21.45亿美元，未偿贷款规模为8.9418亿美元。其中，与房屋净值贷款关联的PRIME代币成为Morpho最大抵押品，持有量约2.7亿美元。