币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已原则性同意支付总额达7.64亿美元，以终结美国司法部对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过其本季度5.66亿美元的净利润，凸显此次事件对公司财务的重大影响。

延期起诉安排与监管审查进展

此项拟议和解于11月3日在一份公开监管文件中披露，内容显示，针对 Block 未能依《银行保密法》建立有效反洗钱系统的刑事指控将被推迟三年执行。在扣除前期和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元支出，并承认超出该数额的潜在损失仍属‘合理可能’。目前，最终裁决尚未获得官方批准。

Block 对政府评估结果提出异议，质疑其计算依据与方法论的合理性。原始评估总额为9.64亿美元，经先前监管和解调整后形成当前提议金额。公司坚持否认相关结论，指出额外损失仍存在合理可能性。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现可疑活动警报积压严重及比特币转账筛查系统存在漏洞，对 Block 处以4000万美元罚款。此前2025年1月达成的多州和解协议亦带来8000万美元抵免，合计构成2亿美元的减扣额度。

该延期起诉模式借鉴了币安2023年采用的路径，只要 Block 在未来三年内持续遵守协议条款，即可避免定罪后果。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能说明

NYDFS 是纽约州负责监管银行业、保险业以及虚拟货币等金融产品和服务的法定机构，拥有广泛的执法与审查权力。

调查起因与外部压力

对 Block 的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指称其Cash App部门通过重复账户和欺诈性注册虚增用户规模，并批评其身份验证机制薄弱，导致平台被用于诈骗与洗钱活动。Block对此回应称相关指控不实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。截至2025年3月，SEC已结束其调查程序，未建议采取任何执法行动。

与此同时，Block 正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点考量其历史合规表现。

业绩表现与比特币战略调整

尽管面临多重监管压力，Block 第三季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，核心产品Cash App贡献毛利润20.7亿美元，同比上升27%；Square业务实现11.6亿美元，增长14%。

业务部门 第三季度毛利润 同比增长
Cash App 20.7 亿美元 +27%
Square 11.6 亿美元 +14%
比特币业务 5200 万美元 -50%

然而，比特币业务呈现明显回落。其毛利润同比下降50%，至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；对应收入亦下降11%至18亿美元。

Block 将此归因于战略性降低部分Cash App比特币交易手续费，强调其目标是推动比特币作为支付手段而非投机资产。今年5月，公司为近百万名Square商户启用Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易费用至2026年。10月，还启动全国范围内的比特币消费推广活动。

闪电网络支付机制解析

闪电网络（Lightning Network）是一种第二层协议，可在比特币主链之外进行链下即时交易，从而大幅降低费用并提升结算速度，适用于高频小额支付场景。

受比特币价格从约11.4万美元跌至7万美元的影响，客户出售比特币带来的总收入随之缩水。

截至本季度末，Block 在自有账户与客户资金中持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业储备。公司持续将其比特币毛利润的10%用于增持比特币资产。

公司重申，降低交易成本举措的核心目的，是加速比特币在现实支付中的实际应用，而非强化其金融属性。