币圈界报道：

银行与科技企业合作推进贷款代币化，2027年正式上线

Cross River Bank宣布与Offchain达成战略合作，将在Arbitrum One区块链网络上实现贷款资产的代币化，预计于2027年初完成部署。该计划旨在将代币化技术嵌入贷款发放环节，由Arbitrum One提供底层基础设施，涵盖代币发行、交易结算及后续服务支持。

核心架构设计与技术协作机制

Offchain将主导构建项目所需的底层技术框架，其企业团队负责开发可扩展的代币化系统；同时，ZeroDev将提供嵌入式客户钱包解决方案，确保用户操作无缝衔接。目前双方已完成概念验证（PoC），正加速向生产环境迁移。

在此模式下，Cross River仍作为持牌金融机构，全面保留原有信贷审批、风险评估与合规审查职责。该合作由其创始人兼首席执行官Gilles Gade在香港金融科技周期间正式披露，强调目标是将代币化能力直接融入银行核心放贷平台，实现资产从发放之初即具备链上属性。

Offchain联合创始人Ed Felten透露，工程师团队将与银行紧密配合，打造专属代币化引擎。其中，Arbitrum One将承担最终结算层角色，而ZeroDev的钱包基础设施则保障用户交互体验的一致性。

代币化从源头启动，重构资产流转逻辑

该项目并非对现有流程进行后期改造，而是将代币化深度植入贷款生成的初始阶段。通过整合专用工程能力与Arbitrum One及ZeroDev的链上工具，实现技术栈的端到端融合。

Gade提出“代币化应始于贷款发放”的核心理念。银行方面指出，共享的链上账本可完整记录贷款全周期内的所有权变更、资金流动、还款行为及服务活动，避免跨系统数据搬运带来的延迟与风险，显著提升效率。

对于终端用户而言，申请、放款与还款等流程仍将通过原有客户界面完成，ZeroDev提供的嵌入式钱包将在后台自动处理链上操作，确保用户体验无感切换。

合规框架不变，探索新型融资路径

Arbitrum官方表示，该平台未来有望支持更灵活的贷款转让机制，并为结构性融资创造新机会，其基础建立在可编程借贷逻辑之上，但现阶段尚未推出面向公众的服务产品。

Cross River当前的放贷流程依赖专有系统Arix处理前期准备。外部合作方提交申请信息后，经预审进入系统录入阶段，涵盖消费者与企业类借款人，覆盖担保与非担保贷款、定期与循环额度等多种类型。

在资金释放前，银行的MPLLifeCycle系统会依据预设规则对贷款数据进行自动化合规校验。未达标申请需修正或转交人工复核方可继续。此次代币化方案中，Cross River仍将作为法定放贷机构和登记主体，所有已发行资产将继续遵循其既定的承保标准、风控体系与监管要求。

此外，银行正在研究多种潜在融资模式，包括持续向前购买计划、弹性承诺额度以及为信用投资者打包贷款资产的新方式。这一基础设施有望帮助其对接链上资本与全球范围内的机构投资者。

行业趋势与生态协同进展

Cross River已在多个领域布局区块链应用。此前，该行已签署协议，将其支付系统与Ripple的稳定币RLUSD打通，使金融科技客户可通过单一API接口接入ACH、电汇、实时支付及稳定币转账服务。

与此同时，Arbitrum也在强化其机构服务能力。Fhenix近日发布CoFHE加密计算基础设施，支持在以太坊与Arbitrum上执行安全的智能合约运算，可在保护账户余额、持仓与交易策略的前提下完成敏感数据处理。

在真实世界资产（RWA）领域，市场持续升温。截至10月28日，全球RWA总存款规模达21.45亿美元，未偿贷款余额为8.9418亿美元。其中，与房屋净值贷款挂钩的PRIME代币成为Morpho平台最大抵押品持有者，持仓价值约2.7亿美元。