币圈界报道：

加密行业领袖共商反洗钱法律革新：迈向智能监管新时代

周四，来自加密货币企业、金融安全研究机构及国家安全领域的多位高层人士出席美国众议院特别听证会，围绕如何重构1970年颁布的《银行保密法》展开深入讨论。会议聚焦于在人工智能与数字资产快速演进背景下，推动反洗钱机制从被动报告向主动预警转型。

非法资金流动加速，新型诈骗模式威胁加剧

TRM实验室全球政策主管阿里·雷德博德在作证时指出，朝鲜黑客组织在2025年已窃取超20亿美元数字资产，并于2026年初再度实施6亿美元级攻击；与此同时，去年针对美国居民的“杀猪盘”骗局造成逾350亿美元损失。他强调，过去一年中，由人工智能驱动的欺诈活动增长高达500%，非法资金可在24至48小时内完成跨钱包转移，严重压缩执法响应时间。

现行监管体系面临效能瓶颈与结构困境

作为美国反洗钱制度的核心，《银行保密法》要求金融机构提交可疑活动报告、大额交易申报并执行客户身份验证。然而，小组委员会主席沃伦·戴维森批评该法案已成为“冗长低效的监控机器”，每年催生近500万份可疑报告与2100万份交易记录，却未能显著提升侦测能力。

雷德博德建议正式承认如T3金融犯罪调查组等稳定币情报平台的合法性。该联盟由泰达公司、波场网络与TRM实验室共建，自2024年9月以来已成功冻结超过4.5亿美元涉案泰达币。他还提出设立“数字资产冻结法”，为交易所提供法律保障，使其能在执法介入前临时冻结高风险资金。

数据最小化原则与监管边界之争

雷德博德重申，机构应仅保留用于评估个体风险所必需的最低限度信息，警惕新增数据库成为勒索软件和国家级黑客的攻击目标。卡托研究所研究员尼古拉斯·安东尼则指出，《银行保密法》的根本问题不在于效率，而在于其不断扩张的监控范围——从最初税收监管逐步延伸至移民管控与欺诈打击。

他提出了包括通胀调整申报门槛、分阶段废除法案体系在内的多种改革选项。银行政策研究所总法律顾问约翰·科特支持渐进式优化，认为财政部拟议的新规是重要进步，主张提升报告门槛、简化流程、引入风险导向监管，并允许银行在监控中合法使用人工智能。

人工智能被普遍视为变革核心驱动力

多位证人一致认可人工智能在金融犯罪侦查中的关键作用。戴维森、雷德博德、豪斯及科特均表示，应大幅扩大机器学习工具在交易监测中的部署。雷德博德尤其强调，人工智能可将原本需数周的人工分析压缩至分钟级别，呼吁联邦政府为税务调查、金融犯罪执法、外国资产控制、联邦调查局、缉毒局、特勤局及国土安全部门配备原生AI调查系统。

此次听证会前夕，特朗普总统签署行政命令，要求强化《银行保密法》下的客户尽职调查标准，扩大对非公民账户的审查力度，尤其关注与个人税号滥用、账外收入及外国领事证件相关的金融风险。该指令还指示消费者金融保护局在信贷审批中纳入潜在驱逐出境风险评估因素。