币圈界报道：

Swift推进代币化存款试点：构建跨区域实时支付新范式

2026年7月9日，环球银行金融电信协会（Swift）宣布其基于区块链的共享记账本已具备初步使用条件，首批来自六大洲的17家金融机构将参与代币化存款的实时跨境支付测试。

多区域协同验证：17家银行覆盖六大洲的战略意义

此次试点涵盖分布于亚洲、欧洲、北美、南美、非洲和大洋洲的17家银行，形成跨地域、跨司法管辖区的联合实验格局。这一广泛参与标志着机构对统一数字支付基础设施的协同兴趣，区别于以往局限于单一市场的区域性试验。

作为连接全球逾11,000家金融机构的核心通信网络，Swift的参与使其试点具备天然的生态嵌入优势。各参与方已在现有业务网络中部署，使技术验证可直接对接真实交易场景，加速从概念到落地的转化路径。

尽管当前仅为测试阶段，不构成商业承诺，但其地理广度和机构深度为后续规模化推广提供了重要参考。未来是否持续投入，将取决于实际运行中的合规性、稳定性与经济可行性评估。

九个月完成从构想到上线：快速迭代背后的协作机制

自2025年9月正式立项以来，Swift仅用9个月便完成记账本的设计与开发。项目初期即吸纳超过30家金融机构提供反馈，并与Consensys合作构建概念原型，确保技术路线契合实际业务需求。

目前，Swift网络已有75%的支付可在10分钟内完成到账，多数在数秒内处理完毕。代币化记账本的目标是进一步提升可用性，实现真正意义上的24小时不间断服务，打破传统银行营业时间对跨境结算的限制。

该举措体现了主流金融机构推动区块链技术融入核心支付系统的明确方向。与开放型稳定币网络不同，该项目始终将交易置于受监管、由银行主导的可控环境中，兼顾创新与风险控制。

三类数字货币定位差异：代币化存款的独特角色

在数字资产谱系中，央行数字货币代表主权信用，稳定币由私营实体发行并依赖储备支撑。而代币化存款则处于二者之间——它是商业银行发行的法定货币数字化形式，虽以数字形态存在于共享账本上，但仍是发行机构的直接债务，受现行银行监管体系与存款保险制度保护。

这种设计使其成为最适配现有金融合规架构的数字支付工具，有效规避了稳定币在多国监管尚不明确所面临的法律风险。同时，也强化了银行在数字时代的核心地位。

试点迈向实际应用仍面临多重挑战：新系统需证明其与现有支付通道的互操作性；多数国家针对代币化存款的监管细则仍在制定中；银行还需权衡在分布式账本上运营的边际成本是否足以换取效率提升。

下一关键节点包括首笔跨行实时交易的达成以及参与机构的扩容。最终成败将取决于其在结算速度、运营成本与服务可用性方面，能否相较现有体系展现出可量化的改进优势。