币圈界报道：

FinCEN披露超百亿美元加密诈骗案：黑产链条浮出水面

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）将127亿美元的疑似加密货币诈骗活动与全国各州及领地金融机构提交的33,904份报告关联起来。这些案件多以‘杀猪盘’形式展开，利用虚假身份和伪装的投资平台，诱骗受害者转移储蓄、贷款及退休金。其中，稳定币如USDT成为主要洗钱工具，FinCEN强调需提升风险监测能力，推动跨机构信息共享，并鼓励民众第一时间举报可疑行为。

报告量与涉案金额呈指数级攀升

本次分析基于2023年9月8日至2025年12月31日期间提交的《银行保密法》（BSA）报告。所涉可疑活动覆盖全美50个州及所有联邦属地。货币服务企业贡献了18,568份报告，涉及金额达55亿美元，占总申报量的54.8%；存款类机构提交13,810份，覆盖金额64亿美元；证券与期货公司报告总额为7.845亿美元；其余22份来自非主流机构，涉及840万美元的异常交易。

月度报告数量显著上升：从2023年10月的590份（金额4.857亿美元）增长至2025年12月的2,482份，单月申报金额达8.335亿美元。这一趋势表明，加密投资诈骗在审查周期内正快速蔓延，且规模持续扩大。

欺诈路径设计精密：从信任构建到资金套取

犯罪分子常通过社交媒体、约会应用、未经请求的短信或伪装成偶遇对话的方式接触目标。他们使用虚构身份，扮演浪漫伴侣、亲密朋友或潜在商业伙伴，逐步建立情感或信任关系。随后，诱导受害者进入伪造的数字资产投资平台，该平台展示虚假盈利数据并支持小额提现，以此增强可信度，促使用户投入更多资金。

当受害者提出大额提现申请时，骗子以需缴纳额外税费、保证金或系统维护费为由设置障碍，最终切断联系并封锁账户访问权限。部分受害者被迫动用储蓄、提前支取退休账户，甚至通过房屋抵押贷款或第二顺位贷款融资。

诈骗团伙引导受害者经由中心化交易所或自助终端购买资产后，迅速将资金转入受控钱包。调查确认至少存在22种不同类型的数字资产，其中以太坊、USDT与USDC最为常见。无论初始购买何种代币，犯罪网络均会将其转换为稳定币，尤以USDT为主。后续资金通过去中心化协议、海外交易所、点对点交易商及场外经纪渠道进行跨境流转。

黑产生态高度协同：工具链与洗钱网络交织

诈骗组织已形成完整的非法生态系统，整合钓鱼工具包、伪造账户生成服务、技术支持团队以及专业洗钱通道。FinCEN识别出多个异常特征：大量集中流入的稳定币、重复使用的钱包地址、未验证身份的恢复服务，以及无需实名即可运营的交易平台。

为此，FinCEN敦促金融机构强化对可疑交易的实时筛查机制，推动跨机构情报共享，并建议受骗者立即向所在金融机构报备，同时向联邦调查局互联网犯罪投诉中心（IC3）或特勤局提交案件信息，以便及时介入调查与追赃。