币圈界报道：

六家主流银行启动加元代币化资金网络合作

皇家银行（RBC）、多伦多道明银行（TD）、蒙特利尔银行（BMO）、丰业银行（Scotiabank）、加拿大帝国商业银行（CIBC）以及加拿大国家银行共同宣布，将联合探索构建一个基于共享账本的加元计价代币化存款体系。该项目初期聚焦于优化银行间资金划拨流程，暂不涉及对个人用户的直接服务。

银行存款数字化：本质与边界清晰界定

代币化存款并非发行新型加密资产，亦非中央银行数字货币（CBDC）。其核心在于将传统银行账户中的存款以数字凭证形式记录在统一的分布式账本上，保持原有法律属性、所有权归属及监管框架不变，仅通过新技术架构实现流转。

六家机构在联合声明中指出，新系统的设计目标是兼顾运营效率与安全合规，同时为未来其他金融机构接入预留接口，推动整个金融生态的协同升级。

清算提速与智能合约潜力显现

当前加拿大境内银行间资金结算仍依赖较为滞后的传统通道。代币化网络有望实现全天候即时清算，并引入可编程支付能力——例如，在海关放行完成的瞬间自动触发付款指令，极大缩短交易周期。

这一技术变革将主要在后台运行，普通用户不会察觉其存在，如同今日人们对ACH系统底层运作机制的无知一样。

区别于国家主导的数字现金构想

该计划与加拿大央行此前关于数字加元的公众咨询活动截然不同。2023年，央行收到近9万份反馈，其中超过八成受访者表示不愿使用假设中的数字加元，普遍担忧隐私泄露问题，更倾向保留现金支付方式。

历史上，加拿大曾尝试推出数字现金项目，但最终搁置。皇家铸币厂于2016年出售了其MintChip试点系统，相关应用也在2018年正式终止。

全球银行科技竞赛加速演进

在美国，摩根大通、花旗、美国银行与富国银行正通过The Clearing House构建竞争性代币化存款网络，预计2027年上半年上线，核心目的在于抵御稳定币对传统存款的侵蚀。此外，全美39个州的银行协会已成立BankChain联盟，服务于地方性金融机构的数字化转型。

值得注意的是，加拿大的丰业银行与多伦多道明银行同时也是另一项美元稳定币联合项目的成员之一，同样计划于2027年上线。这表明部分银行正同步布局代币化存款与稳定币两大领域。

蒙特利尔银行（BMO）已于今年在谷歌云托管的CME集团代币化现金平台上完成接入，成为该平台首家启用机构客户功能的银行，支持其全天候调用美元作为保证金或抵押品。

阶段性推进，开放路径明确但未设时限

目前，六家参与银行尚未公布系统正式上线时间表。第一阶段仅限于内部机构间的资金转移测试，而向更多存款类金融机构开放系统的计划虽已提出，但尚属远景规划，不具备强制约束力。