币圈界报道：

FCA加速推进人工智能驱动的监管自动化进程

英国金融行为监管局（FCA）正着手将其监管与执法流程实现深度自动化，核心目标是构建一个以人工智能为支撑的“代理型监管机构”。该举措旨在提升监管效率，同时应对日益复杂的金融环境挑战，但目前尚未为人工智能技术设定独立监管规则。

迈向智能监管：从辅助工具到决策支持系统

在10月13日举行的议会财政事务委员会听证会上，FCA首席数据、信息和情报官杰西卡·鲁苏披露，人工智能已广泛应用于非结构化文本分析与多源信息整合，显著加快案件调查速度。尽管系统可生成初步判断，但所有关键决定仍需人类官员签署确认，确保责任归属清晰。

鲁苏指出，监管机构正逐步向“代理型监管”演进，这一方向与2026年7月发布的《米尔斯审查报告》建议高度一致。该报告由前FCA执行董事谢尔顿·米尔斯主导，主张赋予监管机构更强权能，并探讨如ChatGPT、Claude及Gemini等大型语言模型是否应纳入金融合规范畴。

核心任务聚焦于数据治理与高风险案件分流

FCA首席执行官尼基尔·拉希强调，其人工智能工具首要功能是清理和校验企业提交的监管回报数据，自动识别并标记异常或无法对平的数值，从而释放人力资源，使其专注于更高风险领域。

拉希同时表示，在现有权力未充分运用的情况下，不应盲目追求扩大权限。他提及《2026年金融服务与市场法案》中关于金融申诉专员服务义务的修订可能带来1,000至3,000起新增转介案件，需审慎评估影响。

依赖既有框架，暂无新规则出台计划

FCA明确表示，将延续现行“消费者职责”原则作为人工智能应用的主要监管依据。该原则要求金融机构为零售客户提供合理成果，结合高级管理人员认证制度，足以覆盖当前AI使用场景中的风险控制需求。

目前英国尚无专门针对人工智能的立法，但约75%的金融服务企业已在运营中部署相关技术。《米尔斯审查报告》数据显示，仅9%的消费者使用传统财务建议，超90万成年人无银行账户，另有约3,000亿英镑资金存放于低息账户中。近五分之一民众愿让AI代为做财务决策，逾四分之一已信任通用聊天机器人提供理财建议。

拉希承认，是否对仅提供通用信息的聊天机器人实施监管，仍取决于议会层面的政策抉择。

监管合作与技术测试持续推进

值得注意的是，FCA此前用于反金融犯罪的Palantir合同已正式终止。与此同时，鲁苏将于10月19日当周发布对前沿人工智能模型的初步回应报告，并公布4月启动的人工智能实时测试项目阶段性成果。

第二批参与试验的机构包括巴克莱银行、益博睿（Experian）、劳埃德银行集团旗下的苏格兰威杜斯（Scottish Widows）以及瑞银集团（UBS）。测试预计于年底前完成，最终评估报告将在2027年第一季度对外发布。