币圈界报道：

英国FCA就个人加密钱包交易提出强化尽调建议

作为英国核心金融监管机构，金融行为监管局（FCA）已正式开启一项政策咨询，针对其《金融犯罪指南》展开修订。本次更新聚焦于企业如何应对涉及个人控制型加密钱包的交易活动，咨询文件编号为CP26/38，自2026年10月23日起开放，意见反馈截止日期为2026年12月24日。

非托管钱包交易需执行更严格客户审查机制

根据草案内容，FCA建议金融机构在处理来自非托管型加密钱包的资金流动时，应采取增强版尽职调查措施。此类钱包由用户独立保管私钥，不依赖任何中心化平台或第三方托管服务。

监管方指出，当客户通过这类自主管理的钱包发起转账时，建立清晰、可追溯的操作流程尤为关键。强化尽调通常包含更深入的身份核实步骤，并对交易背景及潜在风险进行系统性评估。

需要明确的是，该指南不构成强制性法规，也不增设新的合规义务。然而，FCA鼓励受监管实体在设计反金融犯罪体系时，充分参考此建议。未采纳指南本身不会被认定为违规行为。

FCA特别提醒，个人钱包交易因缺乏统一身份验证机制，可能带来更高的可疑风险。历史上，此类交易常使企业难以确认客户真实身份，从而增加监管挑战。

第三方分析工具使用须具备透明度与可验证性

草案第FCG 3.2.5节关注企业在借助外部软件或风险评分系统时的风险评估责任。监管机构警告，若企业无法阐明所用技术背后的逻辑或提供方法论依据，则不应将其作为决策基础。

FCA强调，即便采用第三方服务，最终的合规责任仍由企业自身承担。若无法证明风险模型的合理性，依赖外部评分将被视为不当实践。

此外，监管方反对机械式地设定必须追踪特定数量“跳跃”（hops）的规则。草案指出，在忽略实际风险特征的前提下强制执行固定跳数要求，可能偏离有效风险管理原则。

要求 草案指导 FCA批评意见
对非托管钱包的强化尽职调查 作为最佳实践推荐 对个人钱包转账施加更高审查力度
使用第三方风险评分 允许使用，但需有证实的方法论 若企业无法证明风险评分的合理性，则视为不良做法
交易追踪（“跳跃”次数） 不强制规定具体跳跃次数 不鼓励忽视风险因素的僵化限制

影响范围与后续行动路径

FCA表示，此次修订主要目的是澄清监管预期，而非引入新的合规负担或成本支出。相关建议与当前行业普遍实践基本一致。

该提案将与英国“旅行规则”形成协同效应。自2023年9月起，加密服务提供商已被要求收集并传递特定交易信息。新版指南亦计划与2027年10月生效的加密资产监管框架保持衔接。

此次咨询覆盖领域广泛，不仅涵盖加密资产，还涉及欺诈防范、制裁合规、扩散融资、数据安全、反洗钱及反恐融资等多项议题。

所有受FCA监管且涉及金融犯罪防控的企业——包括依据《反洗钱条例》注册的加密资产机构——均可在2026年12月24日前提交反馈意见。尽管尚未公布最终指南发布时间，但FCA承诺将评估公众意见，并适时发布政策声明。