币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元解决联邦反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已达成原则性协议，将支付总额达7.64亿美元，用于化解美国司法部针对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过公司第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件重大性。

延期起诉协议与监管审查路径

此项拟议和解于11月3日通过监管文件披露，内容显示，若Block在三年内持续遵守协议条款，司法部将暂缓对其违反《银行保密法》的刑事起诉。尽管已有部分抵免，公司仍计提全额7.64亿美元费用，并承认潜在追加损失仍属合理可能。目前尚待最终审批。

Block对政府评估方法提出异议，认为其计算基础存在偏差。原始评估总额为9.64亿美元，经此前多轮和解后形成当前数额。公司坚持否认相关指控，并指出超出预留金额的损失仍具现实可能性。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因系统性监控缺陷及比特币转账筛查漏洞，对Block处以4000万美元罚款。此前2025年1月达成的多州和解协议亦带来8000万美元抵免，合计抵扣2亿美元，构成司法部金额的重要减项。

该结构借鉴币安2023年采用的延期起诉模式，只要公司在未来三年保持合规，即可避免定罪风险。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能解析

作为纽约州金融活动的核心监管机构，NYDFS负责监管银行业、保险业以及虚拟资产领域的运营与合规，确保市场稳定与消费者保护。

调查起因与外部压力源

调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，助长诈骗与洗钱行为。Block回应称报告内容失实且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步展开审查。截至2025年3月，SEC已结束调查，未建议采取执法措施。

与此同时，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划为比特币提供托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点考量其过往合规记录。

业绩表现与比特币战略转向

尽管面临监管压力，公司整体毛利润在本季度实现22%增长，达32.4亿美元。其中，Cash App毛利润上升27%，至20.7亿美元；Square业务增长14%，达11.6亿美元。

然而，比特币业务表现疲软，毛利润同比下降50%，降至5200万美元，去年同期为1.04亿美元。同期比特币收入下降11%，至18亿美元。

公司归因于战略性降低部分交易费用，旨在推动比特币作为支付工具而非投机资产的使用。今年5月，近百万名Square商户启用Lightning网络支付功能，并享受至2026年免手续费待遇。10月，公司启动全国范围的比特币支出推广活动。

闪电网络支付机制说明

闪电网络是一种第二层扩展协议，通过链下即时结算方式处理比特币交易，显著提升速度并降低费用，是实现高频小额支付的关键基础设施。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币带来的收入按市值计价出现下滑。

截至第一季度，公司账面持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业自有持仓。其持续将比特币毛利润的10%用于增持，强化长期持币策略。

Block强调，削减交易成本举措意在加速比特币在实际支付场景中的普及，构建可持续的支付生态。