币圈界报道：

Block将支付7.64亿美元解决联邦反洗钱调查

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已就美国司法部对其反洗钱控制体系的审查达成原则性协议，拟支付总额达 7.64 亿美元。该金额已超过其第三季度 5.66 亿美元的净利润，凸显此次事件对财务的影响。

延期起诉协议与潜在责任边界

该和解方案于 11 月 3 日在一份监管文件中披露，内容显示针对 Block 未依《银行保密法》建立有效反洗钱框架的刑事指控将被推迟三年执行。在扣除先前和解抵免后，公司已计提全部 7.64 亿美元支出，并承认超出部分的损失仍属‘合理可能’。目前，最终裁决尚未获得官方批准。

Block 对政府评估的逻辑与数据基础提出异议，强调其预留金额不足以覆盖全部风险敞口。原始评估总额为 9.64 亿美元，经多次调解后形成当前方案。此外，公司还面临州级执法压力：纽约州金融服务部（NYDFS）因发现系统性警报积压及比特币筛查漏洞，处以 4000 万美元罚款；2025 年初达成的多州和解则带来额外 8000 万美元抵扣，合计构成对联邦金额的 2 亿美元减免。

此结构借鉴币安 2023 年模式，若 Block 在三年内持续遵守协议条款，可避免定罪结果。

监管审查背后的起因

调查起源于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指称 Cash App 部门通过重复账户虚增用户规模，且身份验证机制薄弱，导致平台被用于诈骗与资金清洗。Block 坚称上述指控缺乏事实依据，具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步展开调查。截至 2025 年 3 月，SEC 已结束其调查，未建议采取执法行动。

目前，Block 正积极申请为子公司 Builders Bank 获取工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。该审批过程将重点考量其过往合规表现。

核心业务盈利稳健，比特币板块承压

尽管遭遇重大监管挑战，Block 第三季度整体毛利润同比增长 22%，达到 32.4 亿美元。其中，Cash App 毛利润增长至 20.7 亿美元，同比上升 27%；Square 业务贡献 11.6 亿美元，增幅 14%。

然而，比特币业务表现疲软。其毛利润同比下降 50% 至 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；收入亦下滑 11% 至 18 亿美元。

公司解释称，利润下降源于战略性降低 Cash App 中部分比特币交易费用，以推动其作为支付工具而非投机资产的应用。今年 5 月，近百万名 Square 商户启用 Lightning 支付功能，且比特币交易手续费被免除至 2026 年。10 月，公司启动全国性推广活动，鼓励用户使用比特币进行日常消费。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS 是纽约州负责监管金融服务业的法定机构，涵盖银行、保险及虚拟货币领域，确保市场稳定与消费者权益保护。

术语解释：Lightning 支付

Lightning 支付基于比特币闪电网络，是一种链下第二层协议，可在主链结算前完成快速、低成本的交易处理，显著提升支付效率。

受比特币价格从约 11.4 万美元回落至 7 万美元影响，客户出售比特币带来的总收入随之减少。

截至本季度末，Block 在自有账户与客户托管中持有 28,355 枚比特币，其中包括约 9,000 枚企业储备。公司继续将比特币毛利润的 10% 用于增持持币。

Block 强调，降低交易成本旨在强化比特币在实际支付场景中的可用性，推动其从“金融资产”向“支付媒介”的角色转型。