币圈界报道：

Block将支付7.64亿美元结清反洗钱刑事调查

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已达成初步协议，计划支付总额达7.64亿美元，以终结美国司法部针对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过公司本季度5.66亿美元的净利润，凸显事件对财务结构的重大影响。

延期起诉协议与潜在责任敞口

此项拟议和解于11月3日在一份监管文件中披露，内容包括将针对Block未能依《银行保密法》建立有效反洗钱框架的刑事指控推迟三年执行。在扣除此前已达成的和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元支出，并承认超出预留金额的额外损失仍属‘合理可能’。目前，该方案尚未获得最终监管批准。

Block对政府评估的逻辑与方法提出异议，坚持认为其合规体系具备充分有效性。原定总金额为9.64亿美元，经多次协商后形成当前方案。此外，州级监管压力同步存在：2025年4月，纽约州金融服务部（NYDFS）因系统性筛查漏洞及警报积压，对公司处以4000万美元罚款；2025年1月的多州联合和解则带来8000万美元抵扣，共同构成2亿美元的减计额度。

该延期起诉安排借鉴了币安2023年采用的模式——若在三年内持续履行协议义务，可避免正式定罪。

监管审查的多重来源与历史背景

对Block的调查起源于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并质疑身份验证机制薄弱导致平台被用于诈骗与洗钱活动。Block方面回应称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部分别展开调查。其中，SEC已于2025年3月结束其审查程序，未建议采取执法行动。与此同时，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，旨在提供比特币托管服务，而监管机构将在审批过程中重点考量其过往合规记录。

核心业务盈利增长与比特币板块承压

尽管面临重大监管挑战，公司整体毛利润仍实现22%同比增长，达32.4亿美元。其中，Cash App部门贡献20.7亿美元毛利润，同比增长27%；Square业务录得11.6亿美元，同比上升14%。

然而，比特币相关业务表现疲软。该板块毛利润同比下降50%，至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；对应收入亦下降11%至18亿美元。

Block解释称，利润下滑主要源于战略性降低部分Cash App比特币交易费用，意在推动其作为支付工具而非投机资产的应用。今年5月，公司为近百万家Square商户开通闪电网络支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，还启动全国性推广活动，鼓励比特币日常消费。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS是纽约州负责监管金融机构、保险产品及虚拟资产的法定机构，涵盖银行、支付系统与数字资产服务。

术语解释：Lightning 支付

指基于比特币闪电网络的链下支付协议，通过在主链外完成高频小额交易，显著提升结算速度并降低手续费，是实现即时、低成本比特币转账的技术基础。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币所产生收入亦随之缩水。截至第一季度末，公司账面持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业自有持仓。公司仍维持将其比特币毛利润的10%用于增持策略。

Block强调，降低交易成本举措的核心目标在于培育比特币作为主流支付渠道的生态，而非金融投机工具。