币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则性同意支付总额达7.64亿美元，用于平息美国司法部对其反洗钱体系有效性提出的刑事调查。该金额已超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显此次合规事件对财务影响之深。

刑事指控延期三年执行，条件性和解框架确立

此项拟议和解于11月3日在一份监管申报文件中公开，明确表示若Block在未来三年内遵守协议条款，针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱系统的刑事起诉将被暂缓三年。在扣除此前已达成的多项和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元支出，并指出超出预留金额的潜在损失仍属“合理可能”。目前，该协议尚待最终司法批准。

Block对政府评估的计算方法提出异议，认为其结论缺乏充分依据，且存在过度推估风险。原始评估总额为9.64亿美元，经多轮监管协商后形成当前方案。此外，公司还面临来自纽约州金融服务部（NYDFS）及多州联合执法行动的压力。

州级监管联动施压，累计罚金逼近两亿美元

2025年4月，纽约州金融服务部因发现该公司在可疑活动识别系统上存在严重积压，以及比特币转账筛查机制存在重大漏洞，对其处以4000万美元罚款。同年1月，多州达成的集体和解协议又追加8000万美元责任，合计构成对联邦和解金额2亿美元的抵扣基础。

该延期起诉安排借鉴了币安2023年成功案例的模式，即只要企业在三年内保持合规运营，即可避免定罪后果。

纽约州金融服务部职能解析

纽约州金融服务部是负责监管该州金融行业的重要机构，涵盖银行、保险及虚拟资产服务提供商的合规监督职责。

调查起因追溯至做空报告与平台漏洞质疑

对Block的调查始于2023年3月，当时知名做空研究机构Hindenburg Research发布报告，指控其Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并利用薄弱的身份验证流程助长欺诈与洗钱行为。Block坚决否认相关指控，称其数据呈现具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开审查。其中，SEC已于2025年3月结束调查，未建议采取执法措施。与此同时，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，以拓展比特币托管与受托服务，该审批过程将重点评估其历史合规表现。

核心业务逆势增长，比特币板块承压下行

尽管遭遇监管风暴，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，Cash App贡献20.7亿美元，同比上升27%；Square业务实现11.6亿美元毛利，增幅14%。

然而，比特币相关业务表现疲软。该板块毛利润同比下降50%，仅录得5200万美元，去年同期为1.04亿美元；对应收入也下降11%，至18亿美元。

Block解释称，利润下滑源于战略性降低部分Cash App比特币交易费用，旨在推动其作为支付工具而非投机标的的定位。今年5月，公司为近百万名Square商户上线免费闪电网络支付功能，并承诺延续至2026年。10月，更启动全国范围内的比特币消费激励计划。

闪电支付机制详解

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），一种第二层扩展协议，可在不直接写入主链的情况下完成即时、低成本的链下交易，显著提升结算效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币所产生收入按市值计算亦相应缩水。截至第一季度末，公司账面持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业自有资产。公司仍维持将比特币毛利润10%用于持续增持的策略。

Block强调，降低交易成本的举措意在培育比特币作为日常支付手段的生态，而非短期套利工具。