币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则性同意支付7.64亿美元，以终结美国司法部对其反洗钱控制体系的调查。该金额超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显此次事件对财务的影响。

延期起诉安排与监管审查进展

此项拟议和解于11月3日在一份监管文件中披露，内容包括将针对Block未能建立有效反洗钱计划的刑事指控推迟三年执行。在扣除先前和解所带来抵免后，公司已全额计提7.64亿美元支出，并承认潜在额外损失仍属合理可能。目前，相关方案尚未获得最终批准。

Block对政府评估结果提出异议，质疑其依据及计算方式。在未扣减抵免前，总金额为9.64亿美元。此前的多州和解以及纽约州处罚构成了约2亿美元的抵免额度，使最终金额降至7.64亿美元。公司坚持认为，超出预留金额的损失依然存在可能性。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现可疑活动警报积压严重及比特币转账筛查系统缺陷，对公司处以4000万美元罚款。2025年1月达成的多州和解则增加了8000万美元的抵免，共同构成2亿美元的减免基础。

该延期起诉结构参考了币安2023年采用的模式，若Block在未来三年内持续遵守协议条款，则可避免定罪后果。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS是负责监管纽约州各类金融服务与产品的机构，涵盖银行、保险及虚拟货币领域。

调查起因与外部审查背景

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户和欺诈手段虚增用户规模。报告还指出，身份验证机制薄弱导致非法行为者利用平台实施诈骗与洗钱。Block回应称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。其中，SEC已于2025年3月结束其调查程序，未建议采取执法行动。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点考量其过往合规表现。

业绩表现与比特币战略调整

尽管遭遇监管挑战，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，Cash App业务毛利润增长27%至20.7亿美元；Square业务增长14%至11.6亿美元。

然而，比特币相关业务表现疲软。该部门毛利润同比下降50%，至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；比特币收入亦下滑11%至18亿美元。

Block将此归因于战略性降低部分Cash App比特币交易费用，强调推动比特币作为支付工具而非投机资产的定位。今年5月，公司为近百万名Square商户启用了Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，公司还发起了全国范围内的比特币支出推广活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning支付指基于比特币闪电网络的链下交易协议，通过在主链结算前完成快速、低成本的即时支付，提升交易效率。

随着比特币价格在过去一年从约11.4万美元回落至7万美元，客户出售比特币产生的收入也相应下降。

截至第一季度末，Block在自有账户与客户账户中共持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业持有的比特币。公司继续将其比特币毛利润的10%用于增持比特币。

Block重申，降低交易成本的举措旨在强化比特币作为支付通道的应用价值，而非金融投机标的。