币圈界报道：

Block拟支付7.64亿美元化解反洗钱刑事指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已达成初步协议，将支付总额达7.64亿美元，以终结美国司法部对其反洗钱控制体系的执法调查。该金额已超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件的严重性。

延期起诉协议与潜在责任敞口

此项拟议和解于11月3日通过监管文件披露，核心条款为：若 Block 在未来三年内严格遵守协议要求，针对其未能依《银行保密法》建立有效反洗钱系统的刑事指控将被推迟三年执行。公司在扣除早期和解抵免后，已全额计提7.64亿美元费用，并承认超出该数额的损失仍属合理可能。目前，该方案尚未获得最终批准。

公司对政府评估的计算方式提出异议，指出原始总金额为9.64亿美元，经此前多项监管和解抵扣后才形成当前数额。尽管如此，Block 声明其对监管结论持保留态度，且额外损失的可能性依然存在。

多层级监管压力持续施压

除联邦层面的审查外，纽约州金融服务部（NYDFS）已于2025年4月因发现可疑交易警报积压严重及比特币转账筛查系统存在漏洞，对 Block 处以4000万美元罚款。此外，2025年1月达成的多州联合和解进一步带来8000万美元的抵免额度，共同构成对联邦金额2亿美元的减计基础。

该延期起诉结构借鉴了币安在2023年采取的路径，即在合规承诺期内避免定罪结果。

纽约州金融服务部职能解析

作为纽约州金融活动的核心监管机构，NYDFS 负责对银行业、保险业以及虚拟资产领域实施全面监督，确保市场稳定与消费者保护。

调查背景溯源与外部质疑

对 Block 的调查起源于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并利用薄弱的身份验证机制支持诈骗与洗钱行为。Block 方面回应称相关指控缺乏事实依据，具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。截至2025年3月，SEC 宣布结束其调查，未建议采取执法行动。

与此同时，Block 正推进其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划为比特币提供托管与受托服务。该申请过程将重点评估其过往合规记录。

业绩韧性与比特币战略调整

尽管面临监管挑战，Block 第三季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，Cash App 毛利润增长27%至20.7亿美元，Square 业务实现14%的增长，达11.6亿美元。

业务部门 第三季度毛利润 同比变化
Cash App 20.7 亿美元 +27%
Square 11.6 亿美元 +14%
比特币业务 5200 万美元 -50%

然而，比特币业务表现明显承压。其毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；相关收入亦下滑11%至18亿美元。

Block 将此归因于战略性降低部分Cash App比特币交易手续费的举措，强调其目标是推动比特币作为支付工具而非投机资产的使用。今年5月，公司为近百万名Square商户上线Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易费至2026年。10月，还启动全国性比特币支出推广活动。

闪电网络支付机制说明

Lightning 支付指基于比特币闪电网络（Lightning Network）的链下交易协议，可在主链结算前完成即时、低成本的支付处理，显著提升交易效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币所产生收入的总价值亦随之下降。

截至第一季度末，Block 在自有账户及客户资金中持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业持有的资产。公司仍维持将比特币毛利润的10%用于持续增持的策略。

公司重申，降低交易费用的举措旨在强化比特币作为高效支付通道的定位，而非传统金融产品的交易属性。