币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元化解联邦反洗钱调查

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已就美国司法部对其反洗钱控制体系的调查达成原则性协议，拟支付总额达 7.64 亿美元的和解金。该金额已超过其第三季度全部净利润（5.66 亿美元），凸显事件严重性。

延期起诉协议与监管审查框架

此项拟议和解于 11 月 3 日在一份公开监管文件中披露，规定若 Block 在未来三年内持续遵守合规承诺，针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱系统的刑事指控将被暂缓执行。尽管公司已计提全部 7.64 亿美元费用，但仍保留对更高潜在损失的合理预期，因抵免前原始金额为 9.64 亿美元。

Block 对政府评估方法提出异议，质疑其数据基础与计算逻辑，并强调超出预留金额的额外成本仍属“合理可能”。除联邦层面外，该公司亦面临多州监管压力。2025 年 4 月，纽约州金融服务部因发现可疑活动警报积压及比特币筛查系统缺陷，对其处以 4000 万美元罚款；此前 2025 年 1 月的多州和解则带来 8000 万美元抵免额，共同构成对联邦和解金额的 2 亿美元抵扣。

该延期起诉模式参照币安 2023 年成功案例，只要企业在三年内履行义务，即可避免定罪后果。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能解析

NYDFS 是纽约州负责监管银行业、保险业及虚拟资产服务的法定机构，涵盖从传统金融到数字资产的全链条合规监督。

调查起因与外部压力源

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指称 Cash App 部门通过重复账户虚增用户规模，并利用薄弱的身份验证机制容许欺诈与洗钱行为。公司回应称相关指控不实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。至 2025 年 3 月，SEC 宣布结束其调查，未建议采取执法行动。

目前，Block 正申请为其子公司 Builders Bank 获取工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点审查其过往合规记录。

财务业绩与比特币战略转向

尽管面临重大监管挑战，Block 第三季度整体毛利润同比增长 22%，达到 32.4 亿美元。其中，Cash App 毛利润增长 27% 至 20.7 亿美元，Square 业务实现 14% 增长，达 11.6 亿美元。

然而，比特币相关业务表现疲软。其毛利润同比下降 50% 至 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；收入亦下降 11% 至 18 亿美元。

Block 解释称，利润下滑源于战略性降低部分 Cash App 比特币交易手续费，旨在推动比特币作为支付工具而非投机资产的使用。今年 5 月，公司为近百万名 Square 商户上线 Lightning 支付功能，并承诺免除比特币交易费至 2026 年。10 月，公司还启动全国性推广活动，鼓励用户使用比特币进行日常支出。

闪电网络支付机制说明

闪电网络是一种基于比特币主链的第二层支付协议，通过链下即时结算方式实现快速、低成本的交易处理，显著提升支付效率。

受比特币价格从约 11.4 万美元回落至 7 万美元的影响，客户出售比特币所产生收入亦随之缩水。

截至本季度末，Block 在自有账户与客户托管中合计持有 28,355 枚比特币，其中包括约 9,000 枚企业储备资产。公司继续将其比特币毛利润的 10% 用于增持比特币头寸。

公司强调，降低交易成本的举措核心在于强化比特币的支付属性，推动其在现实场景中的广泛应用。