币圈界报道：

Block原则性同意支付7.64亿美元结清反洗钱调查

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已达成初步协议，将支付总额达7.64亿美元，以终结美国司法部针对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件对财务影响的重大性。

刑事指控延期三年执行，监管审查进入关键阶段

此项拟议和解于11月3日在一份公开监管文件中披露，明确表示若Block在三年内持续遵守协议条款，原定针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱机制的刑事起诉将被推迟执行。在扣除前期和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元支出，并承认超出预留金额的潜在损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

Block对政府评估方法提出异议，质疑其数据基础与计算逻辑的合理性。在未扣抵前的总金额为9.64亿美元，而此前已完成的多州及联邦层面和解已形成约2亿美元抵免额。公司强调，即便已做准备，额外损失仍存在现实可能性。

跨层级监管压力持续施压

除联邦调查外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现可疑活动警报积压严重及比特币转账筛查系统缺陷，对Block处以4000万美元罚款。此前2025年1月达成的多州和解协议也带来8000万美元的抵减额度，共同构成对司法部索赔总额的实质性冲抵。

该延期起诉安排借鉴了币安2023年采用的模式，即只要企业在三年内保持合规，即可避免刑事定罪。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS是负责监管纽约州金融服务业的法定机构，涵盖银行、保险及虚拟资产领域，具备执法与审查双重职能。

调查起源于做空报告与合规质疑

对Block的全面调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，导致非法行为者可利用平台进行诈骗与洗钱操作。Block回应称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继启动调查。至2025年3月，SEC宣布结束其调查程序，未建议采取执法行动。

当前，Block正推进其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。该申请过程将严格审查其过往合规记录。

业绩增长与比特币战略调整并行

尽管面临重大监管挑战，Block本季度整体毛利润实现22%同比增长，达32.4亿美元。其中，Cash App业务毛利润增长27%，达到20.7亿美元；Square板块增长14%，达11.6亿美元。

业务部门第三季度毛利润同比变化
Cash App20.7 亿美元+27%
Square11.6 亿美元+14%
比特币业务5200 万美元-50%

然而，比特币相关业务表现疲软。其毛利润同比下降50%，至5200万美元，去年同期为1.04亿美元。比特币收入亦下降11%至18亿美元。

Block将此归因于战略性降低部分交易费用，旨在推动比特币作为支付工具而非投机标的的使用。今年5月，公司为近百万名Square商户上线Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，还启动全国范围内的比特币消费推广活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning支付基于比特币闪电网络，是一种链下第二层协议，可在主链结算前完成快速、低成本的交易处理，显著提升支付效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币带来的收入按市值计算亦出现下滑。

截至本季度末，Block在自有账户及客户资金中持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业储备。公司继续将比特币毛利润的10%用于增持这一资产。

公司重申，降低交易成本的举措核心在于加速比特币作为日常支付手段的普及，而非短期套利。