币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱审查

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则性同意支付7.64亿美元，用于解决美国司法部针对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件的严重性。

延期起诉协议与监管审查进展

此项拟议和解于11月3日在一份监管文件中披露，规定若Block在未来三年内遵守协议条款，将可避免因未能落实《银行保密法》要求的反洗钱计划而被定罪。在扣除先前和解带来的抵免后，公司已全额计提7.64亿美元支出，并指出潜在额外损失仍属合理可能。目前，该协议尚未获得最终批准。

Block对政府评估方法提出异议，质疑其数据依据的合理性。此前的初步评估总额为9.64亿美元，经多次协商后形成当前方案。公司强调，超出预留金额的追加成本仍存在现实可能性。

除联邦层面外，州级监管也同步施压。2025年4月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑交易警报积压严重及比特币转账筛查系统缺陷，对Block处以4000万美元罚款。此前2025年1月达成的多州和解协议贡献了8000万美元抵免额，合计覆盖司法部总金额中的2亿美元部分。

该延期起诉模式借鉴了币安2023年采用的路径，即通过持续合规表现换取免于定罪的机会。

纽约州金融服务部职能解析

NYDFS是纽约州金融活动的核心监管机构，负责监督银行、保险及虚拟资产相关业务，确保市场稳定与消费者保护。

调查起因与外部压力溯源

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱导致诈骗与洗钱风险上升。Block回应称报告内容失实且具误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。2025年3月，SEC宣布结束其执法审查，未建议采取行动。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。监管审批过程将重点评估其历史合规表现。

财务表现与比特币战略调整

尽管面临多重监管挑战，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达32.4亿美元。其中，Cash App毛利润增长27%至20.7亿美元；Square业务则实现14%增长，达11.6亿美元。

业务部门 第三季度毛利润 同比变化
Cash App 20.7 亿美元 +27%
Square 11.6 亿美元 +14%
比特币业务 5200 万美元 -50%

然而，比特币业务表现疲软，毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元。同期比特币收入亦下降11%，降至18亿美元。

Block解释称，利润下滑源于其战略性降低部分Cash App比特币交易费用，旨在推动比特币作为支付媒介而非投机资产。今年5月，近百万名Square商户接入Lightning网络，享受免费比特币交易直至2026年。10月，公司启动全国范围的比特币消费推广活动。

闪电网络支付机制说明

闪电支付依托比特币闪电网络，作为主链之上的第二层协议，可在链下完成快速、低成本交易，显著提升结算效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币所产生收入按市值计算亦出现下滑。

截至本季度末，Block在自身账户与客户托管中持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业储备。公司继续将其比特币毛利润的10%用于增持比特币。

Block重申，降低交易费举措旨在强化比特币在实际支付场景中的使用价值，而非鼓励短期交易行为。