币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元化解反洗钱刑事指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已达成原则性协议，将支付总额达 7.64 亿美元，以终结美国司法部针对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过其第三季度实现的 5.66 亿美元净利润。

延期起诉协议与监管审查框架

此项拟议和解于 11 月 3 日在一份公开监管文件中披露，核心条款为：若 Block 在未来三年内持续遵守协议要求，司法部将暂缓提起刑事诉讼。在扣除先前已达成的多项和解抵免后，公司已计提全部 7.64 亿美元费用，同时承认存在超出该数额的潜在损失风险，且仍属合理可能。目前，最终裁决尚未生效。

Block 对政府评估的逻辑与计算方式提出异议，指出原始估值高达 9.64 亿美元，而当前金额系经多重和解抵扣后的结果。公司重申其对监管结论的不认同，并强调超额损失的可能性依然存在。

除联邦层面外，公司亦面临州级执法压力。2025 年 4 月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现平台存在重大可疑交易警报积压及比特币转账筛查系统缺陷，处以 4000 万美元罚款。此前于 2025 年 1 月完成的多州集体和解，亦带来 8000 万美元的抵减额度，共同构成对联邦部分 2 亿美元索赔额的冲抵。

该结构仿效币安 2023 年采用的延期起诉路径，只要公司在三年内保持合规，即可避免定罪。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能说明

NYDFS 是纽约州负责监管金融服务业的法定机构，涵盖银行、保险及虚拟资产领域的运营与合规监督。

调查背景与起因追溯

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控其 Cash App 部门通过重复账户与欺诈性注册虚增用户基数。报告还指称，身份验证机制薄弱，使非法行为者得以利用平台实施诈骗与资金清洗。Block 坚决否认上述指控，称其内容失实且具误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。至 2025 年 3 月，SEC 宣布结束其调查，未建议采取执法行动。

与此同时，Block 正为其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点评估其整体合规历史。

财务表现与加密战略调整

尽管面临外部审查，公司本季度整体毛利润仍实现 22% 的同比增长，达到 32.4 亿美元。其中，Cash App 毛利润增长 27% 至 20.7 亿美元；Square 业务增长 14%，达 11.6 亿美元。

然而，比特币相关业务呈现明显下滑。该板块毛利润同比下降 50%，至 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；同期收入下降 11% 至 18 亿美元。

Block 将此归因于其主动下调部分 Cash App 比特币交易手续费的战略决策，强调推动比特币作为支付工具而非投机资产的定位。今年 5 月，公司为近百万名 Square 商户上线 Lightning 支付功能，并承诺免除比特币交易处理费至 2026 年。10 月，集团启动全国范围的比特币消费激励活动。

闪电网络支付机制解析

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），是一种第二层扩展协议，可在主链之外进行链下交易结算，显著提升速度并降低费用。

伴随比特币价格在过去一年从约 11.4 万美元回落至 7 万美元，客户出售比特币所产生收入的总价值也相应缩水。

截至本季度末，公司账面持有 28,355 枚比特币，包括约 9,000 枚企业自有持仓。此外，公司持续将比特币毛利润的 10% 投入于增持比特币储备。

Block 强调，降低交易成本举措的核心在于促进比特币在实际支付场景中的落地应用，而非纯粹的金融交易。