币圈界报道：

Block达成7.64亿美元刑事和解协议，避免定罪三年

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已原则性同意支付总额达7.64亿美元，以解决美国司法部针对其反洗钱机制缺陷展开的刑事调查。该金额已超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件严重性。

延期起诉协议框架确立，合规承诺为核心条件

此项拟议和解于11月3日在监管文件中公开，明确将对 Block 未依《银行保密法》建立有效反洗钱体系的刑事指控予以暂缓执行，期限为三年。在扣除此前已达成的多项和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元支出，并承认超出预留金额的潜在损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

Block 对政府评估的计算方式提出异议，认为其依据存在偏差。原始总金额为9.64亿美元，经多次监管协商后形成当前方案。公司坚持否认政府结论，同时保留未来追加成本的可能性。

除联邦层面外，公司还面临州级执法压力。2025年4月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑活动警报积压严重及比特币转账筛查系统漏洞，对其处以4000万美元罚款。此前2025年1月完成的多州和解则带来8000万美元抵免，合计构成对司法部金额2亿美元的减免基础。

该延期起诉模式借鉴了币安2023年采取的路径——若公司在三年内持续遵守协议条款，可避免刑事定罪。

纽约州金融服务部职能解析

NYDFS 是纽约州负责监管银行业、保险业及虚拟资产服务的法定机构，对本地金融基础设施实施全面审查。

调查起源于做空报告与合规质疑

对 Block 的调查始于2023年3月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控 Cash App 部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，使非法行为者得以利用平台实施诈骗与洗钱。Block 坚称该报告内容失实且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步启动调查。2025年3月，SEC 宣布结束其调查，未建议采取执法行动。

目前，Block 正推进其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，计划为比特币提供托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点评估其历史合规表现。

业绩稳健增长，比特币战略转向支付用途

尽管遭遇监管压力，Block 第三季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，Cash App 毛利润上升至20.7亿美元，增幅27%；Square 业务实现11.6亿美元，同比增长14%。

业务部门 第三季度毛利润 同比变化
Cash App 20.7 亿美元 +27%
Square 11.6 亿美元 +14%
比特币业务 5200 万美元 -50%

然而，比特币业务表现逆转。其毛利润同比下降50%，降至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；比特币收入亦下降11%，至18亿美元。

Block 将此归因于战略性降低部分 Cash App 比特币交易手续费，强调其目标是推动比特币作为支付工具而非投机资产的使用。今年5月，公司为近百万名 Square 商户启用 Lightning 支付功能，并承诺免除比特币交易费用至2026年。10月，又推出全国范围内的比特币消费激励活动。

闪电网络支付机制说明

Lightning 支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），是一种第二层扩容协议，可在链下快速处理交易，显著提升结算速度并降低费用，适用于高频小额支付场景。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币带来的收入按市值计算出现下滑。

截至本季度末，Block 在自有账户与客户资金中持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业持有的资产。公司仍维持将其比特币毛利润的10%用于增持比特币的策略。

公司重申，降低交易费用旨在促进比特币在实际支付场景中的普及，强化其作为数字现金的定位。