币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已原则性同意支付 7.64 亿美元，以终结美国司法部对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过其第三季度 5.66 亿美元的净利润总额，凸显此次事件对财务结构的重大影响。

刑事指控延期三年执行，合规承诺成关键条件

此项拟议和解于 11 月 3 日在一份监管文件中公布，明确表示若 Block 在未来三年内持续履行协议义务，针对其未能建立有效反洗钱计划的刑事起诉将被推迟三年。尽管公司已计提全部 7.64 亿美元费用，仍保留对超出部分损失的合理可能性评估。目前，最终批准尚待监管机构确认。

Block 对政府提出的评估结果提出异议，质疑其依据与计算方式。在未扣除抵免前，总金额为 9.64 亿美元；此前多项州级和解已带来 2 亿美元抵扣，包括纽约州金融服务部（NYDFS）4000 万美元罚款及多州联合和解中的 8000 万美元。

监管压力叠加：多层级审查持续施压

除联邦层面外，该公司正面临多重州级执法行动。2025 年 4 月，纽约州金融服务部因发现可疑活动警报积压严重以及比特币转账筛查系统存在漏洞，对其处以 4000 万美元罚款。此外，2025 年 1 月达成的多州和解协议也增加了 8000 万美元的赔偿责任。

该延期起诉安排借鉴了币安 2023 年的处理路径，即只要企业在三年内维持合规运营，即可避免定罪后果。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS 是纽约州负责监管金融服务业的权威机构，涵盖银行、保险及虚拟资产领域，具有广泛的执法权力。

调查起源于做空报告与平台漏洞质疑

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控 Cash App 部门通过重复与欺诈性账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，使非法行为者得以利用平台实施诈骗与资金清洗。Block 坚称相关指控不实且具误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。截至 2025 年 3 月，SEC 已关闭其调查程序，未建议采取执法措施。

与此同时，Block 正为其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管审批过程将重点评估其整体合规历史。

核心业务增长亮眼，比特币板块显著下滑

尽管遭遇监管挑战，Block 第三季度整体毛利润实现 22% 的同比增长，达 32.4 亿美元。其中，Cash App 毛利润上升至 20.7 亿美元，增幅 27%；Square 业务贡献 11.6 亿美元，同比增长 14%。

业务部门 第三季度毛利润 同比变化
Cash App 20.7 亿美元 +27%
Square 11.6 亿美元 +14%
比特币业务 5200 万美元 -50%

然而，比特币相关业务表现疲软。其毛利润同比下降 50%，降至 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；同期比特币收入亦下降 11%，至 18 亿美元。

Block 将此归因于战略性降低部分 Cash App 比特币交易手续费，强调推动比特币作为支付工具而非投机资产的愿景。今年 5 月，公司为近百万名 Square 商户开通 Lightning 支付功能，并承诺免除比特币交易费用至 2026 年。10 月，还启动全国范围内的比特币支出推广活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning 支付指基于比特币闪电网络的链下交易协议，通过在主链结算前完成快速、低成本的即时支付，显著提升交易效率。

随着比特币价格从一年前约 11.4 万美元回落至当前 7 万美元区间，客户出售比特币所产生收入按市值计算亦相应缩水。

截至本季度末，Block 在自有账户及客户账户中共持有 28,355 枚比特币，其中约 9,000 枚为企业储备。公司仍坚持将其比特币毛利润的 10% 用于增持比特币。

Block 强调，降低交易成本的举措旨在强化比特币在实际支付场景中的可用性，加速其向主流支付媒介转型。