币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元应对反洗钱刑事指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已达成初步协议，将支付总额达 7.64 亿美元，以解决美国司法部对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过其第三季度 5.66 亿美元的净利润，凸显事件重大性。

刑事起诉延期三年，条件式和解框架确立

此项拟议和解于 11 月 3 日在一份监管申报文件中披露，内容为若 Block 在未来三年内持续遵守合规条款，原定针对其未履行《银行保密法》义务的刑事指控将被推迟执行。扣除先前和解所获抵免后，公司已全额计提 7.64 亿美元支出，并指出超出部分的潜在损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

Block 对司法部评估结果提出异议，质疑其数据依据与计算方法。原始估算总额为 9.64 亿美元，经多轮监管协商后形成当前方案。公司重申不接受政府结论，同时保留对更高损失的预期。

除联邦层面外，公司亦面临州级监管压力。2025 年 4 月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑交易警报积压严重及比特币转账筛查系统存在漏洞，处以 4000 万美元罚款。此前 2025 年 1 月达成的多州和解协议贡献了额外 8000 万美元抵免额，共同构成对联邦金额的 2 亿美元冲抵。

该延期起诉模式与币安 2023 年采用路径一致，只要企业在三年内保持合规，即可避免定罪。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能说明

作为纽约州金融体系的监管核心，NYDFS 负责对银行、保险机构及虚拟资产服务提供商实施监督，确保市场稳定与消费者保护。

调查起源于做空报告与合规审查联动

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控 Cash App 部门通过重复账户与欺诈性注册虚增用户规模。报告还揭示身份验证机制薄弱，使非法行为者得以利用平台进行诈骗与资金清洗。Block 坚称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步启动调查。2025 年 3 月，SEC 宣布结束其执法调查，未建议采取行动。与此同时，公司正为其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。监管机构将在审批过程中重点评估其历史合规表现。

业绩韧性与比特币战略转型并行

尽管面临监管挑战，Block 第三季度整体毛利润实现 22% 增长，达 32.4 亿美元。其中，核心产品 Cash App 毛利润增长 27%，至 20.7 亿美元；Square 业务则增长 14%，达到 11.6 亿美元。

然而，比特币业务表现出现逆转。该板块毛利润同比下降 50%，仅达 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；相应收入下降 11%，至 18 亿美元。

Block 将此归因于战略性降低部分 Cash App 比特币交易费用，强调推动比特币作为支付工具而非投机标的的长期愿景。今年 5 月，公司为近 100 万名 Square 商户上线 Lightning 支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至 2026 年。10 月，又推出全国范围的比特币消费激励活动。

闪电网络支付机制解析

闪电支付依托比特币闪电网络（Lightning Network），一种基于链下结算的第二层扩展协议，可在主链之外完成快速、低成本的交易处理，显著提升支付效率。

受比特币价格从约 11.4 万美元回落至 7 万美元的影响，客户出售比特币带来的收入按市值计也相应下滑。

截至本季度末，公司账面持有 28,355 枚比特币，含约 9,000 枚企业自有资产。公司持续将比特币毛利润的 10% 用于增持。

Block 强调，降费举措旨在培育比特币在实际支付场景中的使用生态，而非支持短期交易炒作。