币圈界报道：

Cross River Bank与Offchain共建链上信贷新范式，2027年落地Arbitrum One

Cross River Bank宣布与Offchain展开战略合作，拟在Arbitrum One公链上实现贷款资产的代币化，预计于2027年初正式投入运营。该举措旨在将代币化技术深度融入放贷流程，由Arbitrum One提供底层结算与服务支持，推动金融资产从发放阶段即进入可编程、可流通的链上状态。

核心系统架构与技术协同机制

Offchain企业团队将主导构建代币化基础设施，而ZeroDev则负责集成嵌入式客户钱包解决方案。目前双方已完成概念验证，正加速向生产环境部署过渡。在此架构中，Cross River仍作为持牌放贷机构，持续执行原有的信贷审批、风险评估与合规审查流程。

公司创始人兼首席执行官Gilles Gade在港金融科技周期间披露该合作细节，强调目标是将代币化功能原生嵌入银行放贷平台，使资产自生成起便具备链上属性。联合创始人Ed Felten补充称，工程师团队正开发专属代币化引擎，以Arbitrum为结算层，结合ZeroDev的钱包体系，实现端到端无缝集成。

代币化从源头启动：重塑资产生命周期管理

该项目并非对现有系统的简单改造，而是将代币化理念贯穿于放贷流程的初始设计。通过整合专用工程能力与Arbitrum One及ZeroDev的技术栈，系统实现了链上数据流与业务逻辑的深度耦合。

Gade提出“代币化始于发放”的核心理念。链上共享账本将完整记录贷款全周期的所有权转移、资金流动、还款行为及服务交互，减少跨系统数据搬运，显著提升透明度与处理效率。

借款人仍通过原有界面完成申请、放款与还款操作，ZeroDev提供的嵌入式钱包在后台自动运行，保障用户体验一致性，不改变用户习惯。

合规框架下的新型融资路径探索

Arbitrum方面指出，该平台未来有望支持更高效的贷款转让机制，并催生新的融资模式，其基础正是可编程借贷协议。但现阶段尚未推出面向客户的成品服务。

当前，Cross River使用专有系统Arix处理贷前流程，合作方提交申请后经预审录入，涵盖消费者与企业客户，支持担保/无担保、定期/循环等多种贷款类型。资金发放前，MPLLifeCycle系统依据预设规则进行合规校验，未达标项需修正或人工介入。

在代币化规划中，银行仍将保持持牌身份与放贷人角色，所有发行资产继续遵循其严格的承保政策、风控模型与监管要求。

此外，银行正在研究多种新型融资结构，包括持续向前购买计划、灵活承诺额度以及面向信用投资者的贷款打包方案。该基础设施有望帮助其接入链上资本与全球投资者，拓展融资渠道。

行业趋势与生态协同演进

Cross River近年来持续在银行平台引入区块链能力。此前已签署协议，将其支付系统与Ripple的稳定币RLUSD打通，实现通过单一API访问ACH、电汇、实时支付及稳定币转账服务。

与此同时，Arbitrum也在强化机构级工具布局。Fhenix近日推出CoFHE加密计算基础设施，可在以太坊和Arbitrum上实现对敏感数据的加密智能合约处理，保护账户余额、持仓与交易策略等关键信息。

在真实世界资产（RWA）领域，市场热度持续上升。截至10月28日，全球RWA总存款达21.45亿美元，未偿贷款额为8.9418亿美元。其中，与房屋净值贷款相关的PRIME代币成为Morpho最大抵押品，规模约2.7亿美元。