币圈界报道：

Block将支付7.64亿美元解决联邦反洗钱调查

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已就美国司法部对其反洗钱控制体系的审查达成原则性协议，拟支付总额达 7.64 亿美元。该金额已超过其第三季度 5.66 亿美元的净利润，凸显此次事件对财务影响之深。

延期起诉协议与监管审查动态

根据 11 月 3 日披露的监管文件，若 Block 在未来三年内持续遵守协议条款，针对其未能有效执行《银行保密法》规定的反洗钱计划所提起的刑事指控将被推迟三年。公司在扣除先前和解带来的抵免后，已计提全部 7.64 亿美元支出，并指出超出预留金额的潜在损失仍属合理可能。目前，该协议尚未获得最终批准。

Block 对政府评估的计算方法提出异议，质疑其合理性。在未扣减抵免前，总金额为 9.64 亿美元。此前的州级和解已促成部分减免，包括纽约州金融服务部（NYDFS）于 2025 年 4 月开出的 4000 万美元罚单，以及 2025 年 1 月达成的多州联合和解中增加的 8000 万美元，合计形成 2 亿美元抵免额度。

这一结构与币安 2023 年采用的延期起诉模式相似，只要企业保持合规，即可避免定罪。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS 是纽约州负责监管银行业、保险业及虚拟货币等金融活动的核心机构，拥有对金融机构的执法与审查权力。

调查背景与外部压力源

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控 Cash App 部门存在重复账户虚增用户规模的行为，并指出其身份验证系统漏洞使非法资金得以流转。Block 坚称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。截至 2025 年 3 月，SEC 已结束其调查程序，未建议采取执法行动。

目前，Block 正积极为其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。在此过程中，监管机构将重点评估其历史合规记录。

经营业绩与比特币战略调整

尽管面临多重监管挑战，Block 第三季度整体毛利润同比增长 22%，达到 32.4 亿美元。其中，Cash App 毛利润增长至 20.7 亿美元，同比上升 27%；Square 业务实现 11.6 亿美元毛利，增幅为 14%。

然而，比特币相关业务表现疲软。其毛利润同比下降 50% 至 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；比特币收入亦下降 11% 至 18 亿美元。

Block 将此归因于战略性降低部分交易费用，强调推动比特币作为支付工具而非投机资产的定位。今年 5 月，公司为近百万名 Square 商户开通了 Lightning 支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至 2026 年底。10 月，还启动全国范围内的比特币消费激励活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning 支付基于比特币闪电网络，是一种链下第二层协议，通过预先建立通道处理高频小额交易，显著提升结算速度并降低费用。

受比特币价格从约 11.4 万美元回落至 7 万美元的影响，客户出售比特币产生的收入按市值计价也相应缩水。

截至第一季度末，Block 在自有账户及客户资金中持有 28,355 枚比特币，其中约 9,000 枚为企业储备。公司继续将其比特币毛利润的 10% 投入新一轮购币。

公司重申，削减交易费举措旨在促进比特币在实际支付场景中的普及，强化其作为价值传输媒介的功能。