币圈界报道：

Block将支付7.64亿美元化解反洗钱刑事指控

由杰克·多西执掌的金融科技企业Block已原则性同意支付7.64亿美元，用以终结美国司法部对其反洗钱控制体系的调查。该金额超过其第三季度5.66亿美元的净利润总额，凸显此次合规事件对财务的影响。

延期起诉协议与监管审查动态

此项拟议和解于11月3日在一份监管文件中首次披露，规定若Block在三年内持续遵守协议条款，针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱系统的刑事指控将被暂缓执行。在扣除先前和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元费用，并承认超出预留金额的潜在损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

Block对政府评估方法提出异议，质疑其数据基础与计算逻辑。原始总金额为9.64亿美元，经多轮和解协商后形成当前方案。公司明确否认相关结论，同时指出额外损失仍存在合理可能性。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现可疑交易警报积压严重及比特币转账筛查系统存在漏洞，对Block处以4000万美元罚款。此前2025年1月达成的多州和解亦带来8000万美元抵免，合计构成2亿美元减额。

该延期起诉模式借鉴了币安2023年采取的路径，只要企业在三年内维持合规表现，即可避免定罪结果。

纽约州金融服务部职能解析

作为纽约州金融活动的核心监管机构，纽约州金融服务部负责监管本地银行业、保险业及虚拟货币相关业务，确保市场稳定与消费者权益保护。

调查启动背景与外部压力

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户和欺诈性注册虚增用户规模。报告还指称其身份验证机制薄弱，导致非法行为者得以利用平台实施诈骗与资金清洗。Block回应称该指控不实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。其中，SEC已于2025年3月结束其执法程序，未建议采取进一步行动。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划为比特币提供托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点评估其过往合规记录。

业绩表现与加密战略调整

尽管面临重大监管挑战，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达32.4亿美元。其中，Cash App业务贡献20.7亿美元毛利，同比增长27%；Square板块实现11.6亿美元，增幅14%。

然而，比特币业务表现疲软，毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元。同期比特币相关收入下降11%，降至18亿美元。

Block将此归因于战略性降低部分Cash App比特币交易手续费，强调其目标是推动比特币作为支付工具而非投机资产。今年5月，公司为近百万家Square商户开通闪电网络支付功能，并承诺免除比特币交易费至2026年。10月，又推出全国范围的比特币支出推广活动。

闪电支付技术释义

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），一种第二层扩容协议，可在主链结算前完成链下高频小额交易，显著提升速度并降低费用。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币所产生收入按市值计算亦相应减少。

截至本季度末，Block在自有账户及客户托管中持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业持有。公司继续将比特币毛利润的10%用于增持储备。

Block重申，削减交易费用举措旨在强化比特币在现实支付场景中的实用性，而非支持短期交易炒作。