币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元以化解联邦反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已达成原则性协议，将支付总额达7.64亿美元，用于解决美国司法部对其反洗钱内控体系的刑事调查。该金额已超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显此次事件对财务状况的重大影响。

延期起诉协议与监管审查路径

此项拟议和解方案于11月3日在监管文件中公开，明确指出若Block在三年内严格履行协议条款，针对其未能遵守《银行保密法》的刑事指控将被暂缓执行。尽管已计提全部7.64亿美元费用，公司仍保留对超出预留金额损失的合理可能性评估，目前尚未获得最终批准。

Block对政府提出的9.64亿美元初始索赔额提出异议，认为其计算方法存在偏差。此前多项监管和解已带来总计2亿美元的抵扣，包括2025年1月达成的多州协议及纽约州金融服务部（NYDFS）4000万美元罚款。

该结构参考了币安2023年采用的延期起诉模式，旨在通过合规承诺规避定罪风险。

多重监管压力下的合规挑战

除联邦层面外，纽约州金融服务部于2025年4月认定Block在可疑交易警报处理上存在严重积压，并发现其比特币转账筛查系统存在显著漏洞，据此开出4000万美元罚单。此外，2025年1月完成的跨州和解亦贡献8000万美元抵免额。

这些外部压力正影响着Block子公司Builders Bank申请工业银行牌照的进程，监管机构将全面评估其过往合规表现。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS是纽约州负责监管金融机构、保险产品及虚拟资产服务的法定主管机构，涵盖银行、支付系统与数字资产运营。

调查起因与外部审查动向

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过伪造账户虚增用户规模，并质疑其身份验证机制易被滥用，助长洗钱与欺诈行为。Block回应称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步展开调查。截至2025年3月，SEC宣布结束其执法审查，未建议采取行动。

当前，Block正推进为Builders Bank申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务，而监管审批将重点考量其历史合规记录。

业绩表现与比特币战略转型

尽管面临法律与监管压力，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达到32.4亿美元。其中，Cash App毛利润实现27%增长至20.7亿美元，Square业务则提升14%至11.6亿美元。

业务部门	第三季度毛利润	同比变化
Cash App	20.7 亿美元	+27%
Square	11.6 亿美元	+14%
比特币业务	5200 万美元	-50%

然而，比特币相关业务出现显著下滑。该板块毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；比特币收入亦减少11%至18亿美元。

Block将此归因于战略性降低部分交易费用，强调其推动比特币作为支付工具而非投机标的的长期愿景。今年5月，公司为近百万家Square商户上线Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，还发起了全国范围内的比特币消费激励活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning支付基于比特币闪电网络，一种运行在主链之上的第二层协议，通过链下即时结算实现低延迟、低成本的交易处理。

伴随比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元，客户出售比特币所产生收入按市值计也相应下降。

截至本季度末，Block在自有账户与客户资金池中共持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业储备。公司继续将其比特币毛利润的10%用于增持。

公司重申，削减交易费举措的核心目标在于培育比特币作为日常支付手段的生态系统，而非传统金融属性的资产交易。