币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元解决反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已就美国司法部针对其反洗钱控制体系的调查达成原则性协议，承诺支付总额达7.64亿美元。这一数额已超越其2024年第三季度5.66亿美元的净利润，凸显此次事件对财务影响之深远。

延期起诉协议与监管审查路径

相关和解条款于11月3日在一份公开监管文件中披露，内容显示司法部将暂缓对Block因违反《银行保密法》而提起的刑事诉讼，期限为三年。在扣除此前已达成的多项和解抵免后，公司已全额计提7.64亿美元支出，并指出超出预留金额的潜在损失仍属合理可能。目前，最终裁定尚未生效。

Block对监管部门的评估结果提出异议，质疑其方法论及数据基础。原始未抵免总额为9.64亿美元，后续通过多起州级和解案降低了最终金额。公司坚持否认政府结论，强调额外成本仍存在发生可能性。

除联邦层面外，公司亦受州级监管施压。2025年4月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑交易警报积压严重及比特币转账筛查系统存在漏洞，对其处以4000万美元罚款。此前2025年1月完成的多州联合和解则带来8000万美元抵扣，共同构成对司法部总金额2亿美元的减免基础。

该延期起诉机制参考了币安在2023年采取的类似策略，若Block在未来三年内持续遵守协议义务，即可避免定罪后果。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能解析

作为纽约州金融活动的核心监管机构，NYDFS负责对银行、保险以及虚拟资产等领域的运营进行监督与合规审查。

调查启动背景与外部压力

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指称Cash App部门通过重复账户和欺诈行为虚增用户规模。报告还揭露其身份验证流程薄弱，导致平台被用于诈骗与资金清洗。Block回应称该报告内容失实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。至2025年3月，SEC正式结束其调查程序，未建议采取执法行动。

与此同时，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划为比特币提供托管与受托服务。监管审批过程中，企业的合规历史将成为关键考量因素之一。

业绩表现与加密战略调整

尽管面临严峻监管挑战，Block本季度整体毛利润同比提升22%，达到32.4亿美元。其中，核心产品Cash App毛利润增长27%至20.7亿美元；Square业务贡献11.6亿美元，同比增长14%。

然而，比特币相关业务呈现下滑趋势。该板块毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；相应收入亦减少11%至18亿美元。

Block解释称，利润下降源于其主动下调部分Cash App比特币交易手续费的策略，旨在推动比特币作为支付工具而非投机标的的使用。2024年5月，公司为近百万家Square商户启用了闪电网络支付功能，并承诺免除比特币交易费用至2026年。同年10月，公司还发起全国性推广活动，聚焦比特币实际支出场景。

闪电支付技术说明

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），属于第二层扩容协议，可在链下完成高频小额交易，显著提升结算速度并降低费用，仅在最终阶段才将结果上链确认。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币所产生的收入按市值计算亦出现下滑。

截至第一季度末，Block在自有账户与客户账户中共持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业储备。公司仍维持将比特币毛利润的10%用于增持比特币的长期策略。

公司重申，降低交易费用的举措意在加速比特币在现实支付场景中的普及，而非强化其金融投机属性。