币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元解决联邦反洗钱指控

由杰克·多西领导的科技金融企业 Block 已达成原则性协议，将支付总额达7.64亿美元，用于平息美国司法部对其反洗钱体系有效性展开的刑事调查。该金额已超过其第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件对财务结构的重大影响。

延期起诉协议与多重监管压力并行

根据11月3日披露的监管文件，若公司在未来三年内严格遵守协议条款，针对其未能落实《银行保密法》要求的刑事指控将被暂缓执行三年。在扣除先前和解带来的抵扣项后，公司已全额计提7.64亿美元支出，并承认超出部分的潜在损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

Block 对政府所用评估模型提出异议，认为其计算方式存在偏差。原始总金额为9.64亿美元，经此前州级及多州层面和解后，形成当前拟议数额。公司坚持否认相关结论，同时保留对更高损失可能性的预期。

除联邦调查外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现系统性警报积压及比特币转账筛查漏洞，对该公司处以4000万美元罚款。2025年1月达成的多州和解亦带来8000万美元抵免额，合计构成对司法部索赔总额的2亿美元减免。

该延期起诉模式借鉴了币安2023年的类似路径，即通过持续合规换取避免定罪的机会。

纽约州金融服务部职能解析

NYDFS是纽约州负责监管银行业、保险业及虚拟资产活动的核心机构，涵盖从金融机构到数字资产平台的全方位监督职责。

调查起点与外部质疑

对Block的审查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过伪造账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，使非法资金得以借道平台流转。Block回应称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步启动调查。2025年3月，SEC宣布结束其执法程序，未建议采取行动。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划提供比特币托管与受托服务。监管审批过程将重点考量其过往合规表现。

业绩韧性与比特币战略转型

尽管面临重大法律挑战，Block本季度整体毛利润实现22%增长，达32.4亿美元。其中，Cash App毛利润同比增长27%至20.7亿美元；Square业务则增长14%，达到11.6亿美元。

然而，比特币相关业务表现疲软。该板块毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；收入亦下降11%至18亿美元。

公司解释称，利润下滑源于战略性降低部分Cash App比特币交易费率，强调推动比特币作为支付工具而非投机标的。今年5月，近百万名Square商户接入Lightning网络支付功能，且相关交易手续费将免除至2026年。10月，公司启动全国范围内的比特币消费激励活动。

闪电网络支付机制说明

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），一种第二层扩展协议，通过链下即时结算实现快速、低成本的交易处理，有效缓解主链拥堵与高手续费问题。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币所产生收入也相应减少。截至第一季度末，公司账面持有28,355枚比特币，包括约9,000枚企业自有持仓。公司继续将其比特币毛利润的10%用于增持储备。

Block重申，降低交易成本的举措旨在强化比特币作为支付基础设施的应用价值，而非短期套利工具。