币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元解决联邦反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已达成原则性协议，将支付总额达7.64亿美元，用于化解美国司法部针对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过公司第三季度5.66亿美元的净利润，凸显事件对财务影响之深。

延期起诉协议与潜在责任边界

此项拟议和解于11月3日在一份监管申报文件中公开，明确指出若Block在三年内遵守所有条款，针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱框架的刑事指控将被推迟执行。尽管已计提全部7.64亿美元费用，公司仍表示超出该数额的损失“合理可能”发生。当前尚需监管部门最终核准。

Block对政府评估结果提出异议，质疑其方法论的合理性。原始估值为9.64亿美元，经此前多项和解抵扣后，形成当前提案金额。公司坚持否认相关指控，并保留对更高成本的预期。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）亦对Block处以4000万美元罚款，理由是其可疑活动警报积压严重且比特币转账筛查系统存在漏洞。此外，2025年1月达成的多州和解带来8000万美元补偿，共同构成对联邦金额的2亿美元抵扣基础。

该结构借鉴币安2023年采用的延期起诉模式，只要持续合规三年，即可避免定罪后果。

纽约州金融服务部职能解析

NYDFS是纽约州金融领域核心监管机构，负责监督银行、保险及虚拟资产等行业的运营与合规状况。

调查启动背景与外部压力

对Block的审查起源于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指称Cash App通过重复账户虚增用户规模，并因身份验证薄弱导致平台被用于诈骗与洗钱。Block回应称相关指控不实且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。2025年3月，SEC宣布关闭其调查程序，未建议采取执法措施。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构将在审批过程中重点考量其过往合规记录。

业绩韧性与比特币战略调整

即便面临重大监管挑战，Block本季度整体毛利润仍实现22%增长，达32.4亿美元。其中，Cash App毛利润同比增长27%至20.7亿美元；Square业务则增长14%，达到11.6亿美元。

然而，比特币相关业务表现疲软。该板块毛利润同比下降50%，降至5200万美元，去年同期为1.04亿美元。同期比特币收入下降11%，至18亿美元。

Block归因于主动降低部分交易费用的策略，强调推动比特币作为支付工具而非投机标的。今年5月，公司为近百万名Square商户启用闪电网络支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，还发起了全国范围内的比特币支出推广活动。

闪电网络支付机制说明

闪电网络是一种比特币第二层扩容方案，通过链下通道完成即时、低成本交易，仅在最终结算时上链，显著提升效率与可扩展性。

随着比特币价格从一年前约11.4万美元回落至7万美元，客户出售比特币所产生收入按市值计算亦随之缩水。

截至第一季度末，Block在自有账户与客户资金中持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业持有的资产。公司继续将其比特币毛利润的10%用于增持持币。

公司重申，降低交易成本旨在加速比特币在现实场景中的支付应用落地，构建可持续的生态体系。