币圈界报道：

Block达成7.64亿美元刑事和解协议，避免定罪风险

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已原则性同意支付7.64亿美元，以终结美国司法部针对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过公司本季度5.66亿美元的净利润总额，凸显此次事件对财务的影响。

延期起诉安排与潜在责任敞口

此项拟议协议于11月3日在监管文件中披露，内容为在三年内若持续遵守合规要求，可暂缓提起针对其未依《银行保密法》建立有效反洗钱系统的刑事指控。在扣除先前和解抵免后，公司已计提全部7.64亿美元费用，并承认超出部分损失仍存在合理可能性。目前，最终批准尚未下达。

Block 对政府评估方法提出异议，质疑其数据基础与计算逻辑。原始评估额达9.64亿美元，经前期多轮和解调整后形成当前方案。公司坚持认为其内部风险模型更为准确，且额外损失仍属可能。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现可疑交易警报积压严重及比特币转账筛查系统缺陷，处以4000万美元罚款。此前2025年1月完成的多州联合和解亦带来8000万美元抵免，合计构成2亿美元减免项。

该结构借鉴币安2023年采取的延期起诉模式，只要公司在三年内履行承诺，即可规避刑事定罪。

纽约州金融服务部（NYDFS）职能解析

作为纽约州金融活动的核心监管机构，NYDFS负责对银行、保险机构以及虚拟资产服务提供商实施监督与执法，确保市场稳定与消费者保护。

调查起因与外部压力

对Block的审查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，致使平台被用于诈骗与洗钱活动。Block回应称相关指控缺乏事实依据，具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。2025年3月，SEC宣布关闭其调查程序，未建议采取执法行动。

当前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构将在审批过程中重点考量其过往合规记录。

业绩韧性与比特币战略转型

尽管面临重大监管挑战，Block第三季度整体毛利润实现22%同比增长，达到32.4亿美元。其中，Cash App贡献20.7亿美元毛利，同比上升27%；Square业务则增长至11.6亿美元，增幅14%。

然而，比特币相关业务表现疲软。毛利润同比下降50%，降至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；收入亦下滑11%至18亿美元。

公司归因于战略性降低部分现金应用中比特币交易的手续费，强调推动其作为支付工具而非投机资产的定位。今年5月，近百万名Square商户已接入Lightning网络，享受免手续费服务直至2026年。10月，公司启动全国范围的比特币消费激励计划。

闪电网络支付机制说明

闪电网络（Lightning Network）是一种基于比特币主链之上的第二层扩容协议，通过链下交易实现即时结算与极低费用，显著提升支付效率。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币所产生收入按市值计也相应下降。

截至第一季度末，公司账面持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业自有持仓。同时，公司维持将比特币毛利润10%用于持续增持的策略。

Block重申，削减交易成本举措旨在促进比特币作为支付通道的普及，强化其在实际场景中的使用价值。