币圈界报道：

Block达成7.64亿美元反洗钱和解协议，三年内避免定罪

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已原则性同意支付 7.64 亿美元，以解决美国司法部对其反洗钱控制体系的刑事调查。该金额已超过其第三季度 5.66 亿美元的净利润，凸显事件重大性。

延期起诉机制启动，三年合规期决定免于定罪

根据 11 月 3 日披露的监管文件，若 Block 在未来三年内严格履行协议条款，将可避免针对其未能遵守《银行保密法》要求的刑事指控。尽管已计提全部 7.64 亿美元费用，公司仍表示潜在额外损失“合理可能”存在，因其对政府评估方法提出异议。

多重监管压力叠加，总责任或超预期

在联邦层面和解之外，纽约州金融服务部（NYDFS）于 2025 年 4 月因发现平台存在大量未处理可疑活动警报及比特币转账筛查漏洞，处以 4000 万美元罚款。此前 2025 年 1 月达成的多州联合和解亦贡献了 8000 万美元抵免额，使最终拟议总额较原始评估减少约 2 亿美元。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS 是纽约州负责监管银行业、保险业以及虚拟资产服务提供商的核心机构，拥有对金融实体合规状况的审查权力。

调查起源于做空报告，引发系统性监管审查

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控 Cash App 部门通过伪造账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱导致平台被用于洗钱与诈骗行为。公司回应称该报告内容失实且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继介入调查。至 2025 年 3 月，SEC 宣布关闭调查，未建议采取执法行动。

盈利能力稳健，比特币战略转向支付用途

尽管面临监管挑战，Block 第三季度整体毛利润同比增长 22%，达 32.4 亿美元。其中，Cash App 毛利润增长 27% 至 20.7 亿美元，Square 业务增长 14% 达 11.6 亿美元。

业务部门 第三季度毛利润 同比变化
Cash App 20.7 亿美元 +27%
Square 11.6 亿美元 +14%
比特币业务 5200 万美元 -50%

然而，比特币业务毛利润同比下降 50%，仅录得 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；对应收入下降 11% 至 18 亿美元。

术语解释：Lightning 支付

Lightning 支付基于比特币闪电网络技术，通过链下交易通道实现即时、低成本的支付流转，显著提升比特币作为支付工具的实用性。

受比特币价格从约 11.4 万美元回落至 7 万美元影响，客户出售比特币带来的收入相应下滑。截至本季度末，公司持有 28,355 枚 BTC，其中包括约 9,000 枚企业储备币。同时，其持续将比特币毛利润的 10% 用于增持。

公司强调，降低部分比特币交易手续费的举措旨在推动其作为支付手段而非投机资产的应用场景，包括 5 月为近百万商户开通 Lightning 支付功能并承诺免收费用至 2026 年，以及 10 月发起全国范围内的比特币支出推广活动。