币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则上同意支付7.64亿美元，用于了结美国司法部对其反洗钱控制体系缺陷的刑事调查。该金额超过公司第三季度5.66亿美元的净利润，凸显此次事件对财务的影响。

延期起诉机制规避定罪风险

根据11月3日披露的监管文件，此项拟议和解将针对Block未能依《银行保密法》建立有效反洗钱计划的刑事指控推迟三年执行。在扣除先前和解抵免后，公司已全额计提7.64亿美元费用，并承认超出部分的潜在损失仍属“合理可能”。目前尚需监管机构最终批准方可生效。

Block对政府评估结果提出异议，质疑其计算逻辑与方法论的合理性。此前未抵扣总额为9.64亿美元，而多州及纽约州层面的既往和解贡献了2亿美元抵免额度，构成最终金额的基础。

除联邦调查外，公司还面临地方监管压力。2025年4月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑交易警报积压严重以及比特币转账筛查系统存在漏洞，处以4000万美元罚款；2025年1月达成的多州和解亦追加8000万美元，共同形成上述抵免项。

该延期起诉结构借鉴币安2023年模式：若Block在未来三年内持续遵守协议条款，即可避免被定罪。

纽约州金融服务部职能说明

NYDFS是纽约州金融领域监管机构，负责对银行、保险及虚拟货币等金融服务实施全面监督。

调查起源于做空报告与合规审查

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控其Cash App部门通过重复账户和欺诈行为虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，致使非法活动得以利用平台进行洗钱与诈骗。Block否认相关指控，称其数据解读存在误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步展开调查。2025年3月，SEC宣布关闭其调查，未建议采取执法行动。

当前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。监管审批过程将重点评估其历史合规表现。

财务韧性与比特币战略调整并行

尽管遭遇重大监管挑战，Block本季度整体毛利润仍同比增长22%，达32.4亿美元。其中，Cash App毛利润增长至20.7亿美元，同比上升27%；Square业务收入增至11.6亿美元，增长14%。

然而，比特币相关业务表现疲软。该板块毛利润同比下降50%，仅达5200万美元，去年同期为1.04亿美元；比特币收入下降11%，至18亿美元。

Block解释称，利润下滑源于战略性降低部分Cash App比特币交易费用，强调推动比特币作为支付手段而非投机资产的愿景。今年5月，公司为近百万名Square商户启用Lightning支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，启动全国范围内的比特币支出推广活动。

闪电网络支付机制解析

Lightning支付依托比特币闪电网络——一种第二层协议，可在主链结算前完成链下高频交易，显著提升速度并降低费用。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币所产生收入按市值计算亦相应缩水。

截至本季度末，Block在自有账户及客户资金中持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业储备。公司继续将其比特币毛利润的10%用于增持比特币头寸。

Block重申，降低交易成本举措旨在促进比特币作为实际支付通道的普及，而非传统金融属性的交易产品。