币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元解决联邦反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则上达成协议，将支付总额达7.64亿美元，用于平息美国司法部针对其反洗钱控制体系缺陷所展开的刑事调查。该金额已超过公司本季度5.66亿美元的净利润，凸显事件对财务状况的重大影响。

延期起诉协议与潜在责任敞口

此项拟议和解方案于11月3日在监管备案文件中披露，核心条款为：若Block在未来三年内严格履行合规义务，则可避免被定罪。根据协议，公司已计提全额7.64亿美元支出，并承认超出该数额的额外损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

Block对政府评估的计算方式提出异议，指出原始索赔额为9.64亿美元，经此前多起和解抵扣后才形成当前金额。公司坚持否认相关指控，并强调剩余潜在成本仍存在实际发生可能性。

除联邦层面外，该公司亦面临州级监管压力。2025年4月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑交易警报积压严重及比特币转账筛查系统存在漏洞，处以4000万美元罚款；2025年1月完成的多州联合和解则带来8000万美元抵免，合计构成对联邦金额2亿美元的减免基础。

该延期起诉模式参考了币安在2023年采用的路径，即通过长期合规承诺换取刑事责任豁免。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS是负责监管纽约州境内金融机构、保险机构及虚拟资产服务提供商的法定机构，涵盖银行、支付系统与数字资产领域。

调查起因与外部审查脉络

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户和欺诈性注册虚增用户规模。报告还指出其身份验证机制薄弱，致使非法资金得以渗透平台实施诈骗与洗钱行为。Block回应称相关指控缺乏事实依据且具有误导性。

随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步启动调查。2025年3月，SEC宣布结束其执法程序，未建议采取进一步行动。

目前，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是为比特币提供托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点评估其历史合规表现。

业绩表现与比特币战略调整

尽管遭遇重大监管挑战，Block第三季度整体毛利润仍实现22%同比增长，达32.4亿美元。其中，Cash App贡献20.7亿美元毛利，同比增长27%；Square业务则录得11.6亿美元，同比上升14%。

然而，比特币相关业务呈现下滑趋势。该板块毛利润同比下降50%，至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；对应收入亦减少11%，降至18亿美元。

Block将此归因于其主动降低部分Cash App比特币交易费用的战略决策，强调推动比特币作为支付工具而非投机标的的愿景。今年5月，公司为近百万Square商户启用闪电网络支付功能，并承诺免除比特币交易手续费至2026年。10月，还启动全国范围内的比特币消费推广活动。

术语解释：Lightning 支付

Lightning支付依托比特币闪电网络，是一种构建于主链之上的第二层扩容协议，可在链下快速完成微秒级结算，显著提升交易速度并降低费用。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元的影响，客户出售比特币带来的收入按市值计算相应缩水。

截至第一季度末，Block在自有账户与客户资金池中持有28,355枚比特币，其中约9,000枚为企业持有。公司持续将比特币毛利润的10%用于增持该资产。

Block重申，削减交易费举措旨在强化比特币在现实场景中的支付属性，而非支持高频交易或资本套利。