币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议应对反洗钱指控

由杰克·多西领导的金融科技企业Block已原则上同意支付7.64亿美元，以终结美国司法部针对其反洗钱机制缺陷展开的刑事调查。该金额超过公司本季度5.66亿美元的净利润，凸显事件严重性。

延期起诉框架与监管审查进展

此项拟议和解于11月3日在一份公开文件中披露，内容为将针对Block未能遵守《银行保密法》要求建立有效反洗钱系统的刑事指控推迟三年执行。在扣除先前达成的监管和解抵免额后，公司已全额计提7.64亿美元费用，并承认超出该数额的潜在损失仍属合理可能。目前，最终批准尚未下达。

公司对政府评估结果提出异议，质疑其方法论的合理性。在未扣减抵免前，总责任金额为9.64亿美元；此前完成的多州及纽约州层面和解共带来2亿美元抵免，构成最终金额的重要组成部分。

除联邦层面外，纽约州金融服务部（NYDFS）于2025年4月因发现可疑活动警报积压严重以及比特币转账筛查系统存在漏洞，对公司处以4000万美元罚款。2025年1月达成的跨州和解进一步增加了8000万美元支出，共同构成对联邦和解金额的抵扣基础。

该延期起诉安排借鉴了币安2023年采用的路径：若Block在未来三年内持续遵守协议条款，则可避免定罪。

纽约州金融服务部职能解析

NYDFS是纽约州负责监管银行业、保险业及虚拟货币等金融产品的核心机构，对本地金融机构实施全面合规监督。

调查启动背景与外部压力

对Block的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指控Cash App部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱导致非法行为者利用平台进行诈骗与资金清洗。Block回应称相关指控不实且具有误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部同步展开调查。至2025年3月，SEC宣布结束调查，未建议采取执法措施。

与此同时，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，计划提供比特币托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点考量其过往合规表现。

财务业绩与加密战略调整

尽管遭遇监管挑战，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达32.4亿美元。其中，Cash App部门毛利润上升27%至20.7亿美元，Square业务增长14%至11.6亿美元。

然而，比特币业务表现疲软。该板块毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；比特币收入亦下降11%至18亿美元。

公司解释称，利润下滑源于战略性降低部分Cash App比特币交易手续费，强调推动比特币作为支付工具而非投机资产的定位。今年5月，近百万名Square商户被接入Lightning网络，相关交易费用免除至2026年。10月，公司还启动全国性比特币消费推广活动。

闪电网络支付机制说明

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），一种第二层扩容协议，通过链下即时结算提升交易速度并大幅降低费用，适用于高频小额支付场景。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币产生的收入按市值计算相应减少。

截至本季度末，Block在自有账户与客户托管中持有28,355枚比特币，其中包括约9,000枚企业储备资产。公司继续将比特币毛利润的10%用于增持持币。

公司重申，降低交易成本旨在加速比特币作为日常支付手段的普及进程，而非短期套利。