币圈界报道：

Block达成7.64亿美元和解协议，应对反洗钱刑事指控

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已原则上同意支付总额达 7.64 亿美元，以解决美国司法部针对其反洗钱机制不足所展开的刑事调查。该金额已超出公司第三季度 5.66 亿美元的净利润，凸显此次事件对财务状况的重大影响。

延期起诉协议与潜在责任敞口

此项拟议和解于 11 月 3 日在监管文件中披露，内容包括将针对 Block 未依《银行保密法》建立有效反洗钱体系的刑事指控推迟三年执行。扣除此前多项和解带来的抵免后，公司已计提全部 7.64 亿美元费用，并承认存在超出该数额的潜在损失可能性。目前，该协议尚未获得最终批准。

Block 对政府评估结果提出异议，质疑其依据与计算方法。在未扣除抵免前，总金额为 9.64 亿美元。此外，州级监管行动亦加剧成本负担：2025 年 4 月，纽约州金融服务部因发现可疑活动警报积压及比特币筛查系统缺陷，处以 4000 万美元罚款；2025 年 1 月多州和解则带来额外 8000 万美元抵免，合计构成 2 亿美元减免额度。

该结构借鉴币安 2023 年采用的延期起诉路径，只要 Block 在三年内持续合规，即可避免刑事定罪。

监管审查背景与调查起源

对 Block 的调查始于 2023 年 3 月，当时做空机构 Hindenburg Research 发布报告，指控 Cash App 部门通过重复账户虚增用户规模，并指出身份验证机制薄弱，使非法行为者得以利用平台实施诈骗与洗钱。Block 坚称相关指控不实且具误导性。

此后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。其中，SEC 于 2025 年 3 月结束调查，未建议采取执法措施。与此同时，Block 正为其子公司 Builders Bank 申请工业银行牌照，计划为比特币提供托管与受托服务，其合规记录将成为监管审批的关键考量因素。

经营业绩与比特币战略调整

尽管面临多重监管挑战，Block 本季度整体毛利润同比增长 22%，达到 32.4 亿美元。其中，Cash App 毛利润增长 27% 至 20.7 亿美元，Square 业务增长 14% 达 11.6 亿美元。

然而，比特币相关业务表现疲软。该部门毛利润同比下降 50% 至 5200 万美元，去年同期为 1.04 亿美元；比特币收入也下降 11% 至 18 亿美元。

公司解释称，利润下滑源于战略性降低部分 Cash App 比特币交易费用，旨在推动比特币作为支付工具而非投机资产的使用。今年 5 月，近百万名 Square 商户接入 Lightning 支付功能，且比特币交易手续费被免除至 2026 年底。10 月，公司还启动全国性推广活动，鼓励用户使用比特币进行日常消费。

术语解释：纽约州金融服务部（NYDFS）

NYDFS 是纽约州负责监管金融服务业的机构，涵盖银行、保险及虚拟货币领域，拥有对金融机构合规性的审查权。

术语解释：Lightning 支付

Lightning 支付基于比特币闪电网络，一种第二层协议，可在链下快速处理交易，实现近乎即时结算与极低手续费，显著提升比特币支付效率。

受比特币价格从约 11.4 万美元回落至 7 万美元的影响，客户出售比特币产生的收入按市值计算相应减少。截至第一季度末，公司账面持有 28,355 枚比特币，其中包括约 9,000 枚企业自有持仓。公司仍维持将比特币毛利润的 10% 用于增持策略。

Block 强调，降低交易成本的核心目标是培育比特币的实用支付属性，而非短期交易套利，长远看有助于增强生态可持续性。