币圈界报道：

Block同意支付7.64亿美元应对反洗钱刑事调查

由杰克·多西领导的金融科技企业 Block 已达成初步协议，将支付总额达 7.64 亿美元，以化解美国司法部针对其反洗钱控制体系不足的刑事调查。该金额已超过其第三季度全部盈利，凸显事件严重性。

刑事指控延期三年执行，监管审查持续进行

此项拟议和解于11月3日在监管文件中公开，明确将对 Block 违反《银行保密法》的刑事指控推迟三年。在扣除先前和解抵免后，公司已全额计提7.64亿美元支出，并承认超出预算的潜在损失仍属合理可能。目前尚需监管机构最终批准方可生效。

Block 对政府评估结果提出异议，质疑其计算逻辑与方法论的合理性。此前原始评估额为9.64亿美元，经多次和解协商后形成当前方案。公司坚持认为，未来可能产生更高成本的可能性依然存在。

除联邦层面外，州级监管亦同步施压。2025年4月，纽约州金融服务部（NYDFS）因发现可疑活动预警积压严重及比特币转账筛查系统缺陷，处以4000万美元罚款。此前2025年1月达成的多州和解协议带来8000万美元抵免，合计构成2亿美元减免基础。

该延期起诉安排参考了币安2023年采用的模式，若 Block 在三年内持续遵守协议条款，则可避免定罪后果。

纽约州金融服务部职能解析

作为纽约州金融活动的核心监管机构，纽约州金融服务部（NYDFS）负责监管本地银行、保险及虚拟资产相关业务，确保金融体系稳定与合规运行。

调查起源于做空报告与平台漏洞指控

对 Block 的调查始于2023年3月，当时做空机构Hindenburg Research发布报告，指其Cash App部门通过重复账户与欺诈行为虚增用户规模。报告还揭露身份验证机制薄弱，导致非法资金得以通过平台流转，涉嫌洗钱与诈骗。

Block坚决否认上述指控，称其数据解读存在误导性。随后，美国证券交易委员会（SEC）与司法部相继展开调查。2025年3月，SEC结束调查，未建议采取执法行动。

与此同时，Block正为其子公司Builders Bank申请工业银行牌照，目标是提供比特币托管与受托服务。监管机构在审批过程中将重点评估其历史合规记录。

整体业绩向好，比特币板块承压

尽管面临监管压力，Block本季度整体毛利润同比增长22%，达32.4亿美元。其中，Cash App贡献20.7亿美元毛利，同比上升27%；Square业务实现11.6亿美元，增长14%。

业务部门 第三季度毛利润 同比变化
Cash App 20.7 亿美元 +27%
Square 11.6 亿美元 +14%
比特币业务 5200 万美元 -50%

然而，比特币相关业务表现疲软。毛利润同比下降50%至5200万美元，去年同期为1.04亿美元；收入则下降11%至18亿美元。

公司解释称，利润下滑源于战略性降低部分交易费用，旨在推动比特币作为支付工具而非投机资产的使用。2025年5月，近百万名Square商户被接入闪电网络支付功能，且比特币交易手续费将免除至2026年。同年10月，公司启动全国范围内的比特币消费激励计划。

闪电网络支付机制说明

闪电支付基于比特币闪电网络（Lightning Network），是一种第二层扩容协议，通过链下交易实现即时结算与极低手续费，有效缓解主链拥堵问题。

受比特币价格从约11.4万美元回落至7万美元影响，客户出售比特币所获收入按市值计算也相应缩水。截至第一季度末，公司账面持有28,355枚BTC，其中包括约9,000枚企业储备资产。其继续执行将比特币毛利润10%用于增持的策略。

Block强调，降低交易成本举措的核心目标在于培育比特币的日常支付场景，提升其实际流通价值。